Como escolher a empresa de serviços financeiros ideal?

Contar com o apoio de uma boa empresa de serviços financeiros pode ser o detalhe que faltava para você facilitar as movimentações financeiras da sua empresa, gerar novas receitas e organizar melhor suas finanças.

Neste conteúdo, vamos ajudar você a explorar essas possibilidades, entender quais são os serviços financeiros disponíveis no mercado e como eles ajudam seu negócio. Também mostraremos como escolher a melhor empresa de serviços financeiros para as suas necessidades. 

Acompanhe! 

O que são serviços financeiros e como eles podem ajudar sua empresa

Os serviços financeiros são soluções oferecidas a empresas para viabilizar e simplificar seus processos e movimentações relacionadas às finanças. Sua principal finalidade é criar soluções para ajudar as empresas a atenderem demandas de mercado, melhorarem sua gestão financeira e expandirem suas atividades.

Entre os serviços financeiros disponíveis no mercado, estão:

• Meios de pagamento (como boleto, Pix e cartão de crédito, por exemplo); 
• Contas bancárias físicas e digitais; 
• Soluções de cobrança recorrente;
• Antecipação de recebíveis;
• Seguros;
• Conciliação bancária;
• Empréstimos.

São muitas as opções, e você pode buscar esse tipo de serviço com o objetivo de utilizá-lo no seu negócio e/ou para oferecê-lo aos seus clientes. Por exemplo, uma fintech que atende a outras empresas pode contratar uma instituição de pagamentos por dois motivos.

O primeiro é emitir boletos e links de pagamento para cobrar as empresas que são suas clientes. Ou seja, usar esse recurso internamente para facilitar esse processo e melhorar o controle financeiro.

O segundo é usar essa instituição como parceira para disponibilizar um novo serviço – como uma solução de cobranças que permita a essas empresas oferecerem diversas formas de pagamentos aos seus clientes. Dessa forma, a fintech cria um novo produto e aumenta as possibilidades de receita.

Também há serviços que podem ser usados para obtenção de capital de giro, como a antecipação de recebíveis, e para ajudar a empresa a passar por momentos de crise, como o empréstimo. Já a conta PJ e a conciliação bancária têm um papel essencial na organização financeira dos negócios. 

Ou seja, ter uma boa empresa de serviços financeiros ao seu lado é imprescindível para a gestão, operação e  crescimento do seu negócio. Afinal, esse conjunto de atividades ajuda na organização e efetivação de todas as operações monetárias. 

Inclusive, ter soluções de qualidade nessa área representa um importante diferencial competitivo. Isso porque, elas impactam na sua gestão, no relacionamento com os clientes e na sua própria sustentabilidade financeira.  

Quais são as diferentes categorias de empresas de serviços financeiros?

Como você pôde ver, as empresas de serviços financeiros são responsáveis pelo fornecimento de uma ampla gama de soluções monetárias para os negócios.

Porém, existem várias categorias delas, cada uma com características, atuação e funções específicas. Conheça as principais:

Banco 

Os bancos são as instituições financeiras mais tradicionais. Eles fornecem serviços como contas correntes, poupança, empréstimos, financiamentos, investimentos e cartões de crédito, entre muitos outros. 

Existem diferentes tipos de bancos, como bancos comerciais, bancos de investimento e bancos de desenvolvimento, cada um com foco em atividades financeiras específicas.

Fintech

Uma fintech nada mais é do que uma empresa de tecnologia e serviços financeiros. Essas instituições pautam sua atuação na inovação tecnológica. Assim, conseguem oferecer soluções mais ágeis, acessíveis e práticas.

Além de modernizar os produtos dos bancos tradicionais, elas são especializadas em contas e pagamentos digitais, sistemas de gestão financeira, entre outras soluções inovadoras.

Instituição de pagamento

Já as instituições de pagamento fazem parte de uma categoria específica, que se concentra principalmente em facilitar transações. Isso inclui desde o pagamentos de contas, até transferências de fundos, compras on-line ou outras operações relacionadas. 

Elas são diferentes das instituições tradicionais porque sua atuação é focada em pagamentos. Ou seja, elas não têm outros produtos financeiros, como empréstimos e investimentos.

Corretoras de valores

Por sua vez, as corretoras de valores atuam como intermediárias entre investidores e mercados financeiros. Elas permitem que pessoas e empresas comprem e vendam uma variedade de ativos financeiros. Esse é o caso de ações, títulos, fundos e outras aplicações. 

Em muitos casos, elas oferecem ferramentas para facilitar as negociações e fornecer informações valiosas para auxiliar os investidores na escolha do melhor produto financeiro.

10 dicas para escolher a melhor empresa de serviços financeiros 

Agora que você já sabe o que é uma empresa de serviços financeiros e como ela pode beneficiar o seu negócio, é importante ater-se a alguns critérios para escolher a opção mais alinhada às necessidades do seu negócio. São eles:

1. Pesquise opções no mercado

Mais que avaliar os produtos e recursos que melhor se adequam às necessidades do seu negócio, também é imprescindível voltar suas pesquisas à própria empresa de serviços financeiros.

Afinal, o mercado está repleto de instituições aptas a atender suas necessidades. Ao mesmo tempo, existem serviços ruins ou pouco confiáveis. Por isso, pesquise bem as opções disponíveis na área financeira e liste aquelas que oferecem as melhores soluções.

2. Verifique referências e busque recomendações

Em meio à grande oferta de bancos, fintechs, instituições de pagamento e até corretoras, você precisa ter segurança na sua escolha antes mesmo de pedir um orçamento.

Portanto, não deixe de buscar recomendações e de checar as referências de cada empresa. Avalie sua reputação no mercado, as experiências de outros clientes, a oferta de serviços oferecida, entre outros pontos pertinentes para você ter mais confiança ao fazer a contratação. 

3. Confira se a empresa é regulada pelo Banco Central

Seria impossível ter certeza sobre o prestígio e confiabilidade de uma empresa de serviços financeiros sem consultar sua situação junto ao Banco Central.

Afinal, apenas instituições autorizadas, reguladas ou supervisionadas por esse órgão têm autonomia para comercializar produtos e serviços financeiros para empresas, independentemente de quais sejam.

Para evitar irregularidades, golpes e outras dores de cabeça, vale a pena fazer uma consulta. O processo é bastante simples. Basta pesquisar pelo nome da instituição no próprio site do BC.

4. Entenda quais serviços financeiros sua empresa precisa

Em meio aos tipos de serviços financeiros citados nos tópicos anteriores, você vai se deparar com uma infinidade de soluções disponíveis para o seu negócio.

Isso inclui desde simples contas correntes, até soluções de cobranças recorrentes, conciliação automática, antecipação de recebíveis e contas bancárias, entre muitas outras opções. 

No começo, tantas possibilidades podem confundir. Contudo, essa variedade é ótima para a sua empresa. Sendo assim, pesquise bem as opções disponíveis no mercado e elenque aquelas que mais fazem sentido para melhorar a sua gestão.

5. Leve em consideração a experiência e a reputação da empresa 

Tente não se limitar à consulta no site do Banco Central e às recomendações de outros clientes. Hoje em dia, existem diversas ferramentas que podem te ajudar a entender a confiabilidade de uma empresa de serviços financeiros.

Uma boa alternativa é pesquisar as redes sociais da instituição e verificar se não há reclamações nos comentários das postagens. Outra dica é acessar o site Reclame Aqui. Ele agrega relatos de pessoas com problemas junto à empresa e cria um ranking da sua reputação. 

Além disso, observe desde quando a instituição atua no mercado. Por mais que existam serviços novos excelentes, a experiência é um bom indicador de prestígio e excelência. 

6. Verifique a possibilidade de integração com outros sistemas

Para aproveitar ao máximo essas tecnologias, escolha uma empresa de serviços financeiros que ofereça integração fácil e segura com outros softwares.

Por exemplo, se você usa ou está considerando usar um sistema ERP no seu negócio, certifique-se de que você pode integrar a plataforma do serviço financeiro a ele. 

Com os dois softwares compartilhando dados automaticamente, você ganha eficiência e a conveniência de lidar com todos os recursos disponíveis em um mesmo fluxo de trabalho.

7. Avalie o suporte ao cliente 

Os serviços de suporte são importantíssimos em qualquer setor. Contudo, sua relevância é ainda maior quando tratamos das finanças da sua empresa. 

Procure uma empresa de serviços financeiros que ofereça suporte rápido, confiável e fácil de acessar. Esse é um indicativo sobre como a instituição lida com eventuais problemas, dúvidas ou qualquer questão que possa surgir no futuro.

8. Preste atenção aos temas segurança de dados e escalabilidade

A segurança dos dados é uma prioridade máxima quando o assunto é dinheiro. Por isso, certifique-se de que a empresa utiliza criptografia, protocolos de segurança e práticas de proteção sólidas para resguardar suas operações financeiras e informações sensíveis. 

Além disso, considere a escalabilidade dos serviços oferecidos. Uma instituição capaz de se adequar ao seu crescimento futuro é sempre a melhor escolha. Afinal, isso evita a necessidade de mudar de fornecedor na medida em que suas necessidades evoluem.

9. Solicite demonstrações ou testes

Antes de se comprometer com uma empresa de serviços financeiros, não abra mão de pedir demonstrações ou testes gratuitos. 

Isso faz toda a diferença para você ter uma visão detalhada das funcionalidades, do desempenho e da segurança dos sistemas oferecidos. Assim, você consegue avaliar a adequação da solução às suas necessidades e verificar se ela é intuitiva e fácil de usar.

10. Busque as melhores taxas

Por mais que as taxas não sejam o único fator para levar em consideração, os valores cobrados certamente pesam bastante. Afinal, eles estão diretamente associados ao controle financeiro da sua empresa. 

Por isso, analise as taxas em relação ao pacote completo de soluções oferecidas por cada empresa de serviços financeiros. O ideal é encontrar o equilíbrio entre custo e benefício que melhor atenda às suas necessidades.

Integração com ERP, automatização e taxas competitivas: o diferencial da Conta Azul

A Conta Azul tem os recursos mais completos e eficientes para a sua gestão. Nosso sistema oferece tudo que você precisa para agregar mais controle e praticidade nas suas operações. Confira:

Solução de cobranças

O ERP sistema Conta Azul Pro inclui uma solução completa de cobranças. Ele reúne formas de pagamento como boletos, Pix Cobrança e link de cartão de crédito (via link). As multas e juros são personalizáveis – você define os valores na emissão e, em caso de atrasos, os adicionais são calculados automaticamente.

A solução de cobranças também garante um controle simples e integral de recebimentos e vencimentos. As cobranças podem ser enviadas automaticamente ao cliente após a emissão e você não precisa dar baixa no financeiro nem enviar arquivos de remessa para o banco.

Você ainda pode emitir cobranças recorrentes e enviar lembretes de vencimento de forma automática, para reduzir a inadimplência dos clientes. Além disso, as taxas só são pagas quando o pagamento é compensado. 

Antecipação de recebíveis

Também há a possibilidade de antecipar os recebimentos de vendas parceladas, o que possibilita que você receba tudo à vista e mantenha o fluxo de caixa equilibrado.

A primeira antecipação de recebíveis feita com a Conta Azul é gratuita. Outra vantagem é que, quanto mais você usar, menor a taxa fica.

Conciliação bancária

A conciliação bancária da Conta Azul também pode ser feita de forma automática. Após obter os dados do banco, o software irá comparar o que entrou na sua conta com as informações das contas a receber e fazer a associação entre os dois.

Dessa forma, você não perde tempo fazendo conferências manuais, diminui a chance de erros e mantém seu controle financeiro sempre em dia.

Integração com o ERP

Ao usar nosso ERP, você tem acesso aos serviços citados neste tópico, além de tantos outros que tornam as suas rotinas de gestão financeira mais simples e ágeis.

Isso porque, graças à automatização, a Conta Azul Pro integra os dados de vários setores sem que você precise intervir no processo. 

Por exemplo, o sistema puxa automaticamente os dados de cobrança a partir das vendas e envia dados de pagamento para o financeiro, o que torna todos esses processos mais práticos e evita erros manuais.

Além disso, nossas ferramentas são atualizadas constantemente para facilitar a sua rotina e contam com o melhor suporte do mercado.

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