Saiba como conseguir crédito para empresa

Você sabe como conseguir crédito para empresa? As linhas de crédito são fundamentais para financiar as atividades empresariais.

Elas podem ser utilizadas, por exemplo, para investimentos de expansão, abertura de filiais, disponibilização de novos produtos ou serviços, entre outras finalidades. 

Neste conteúdo, você vai entender quais são os fatores a serem analisados antes de solicitar crédito para o seu negócio e como acessar as linhas de crédito. Acompanhe a seguir.

Tópicos:

• O que devo avaliar antes de solicitar crédito para minha empresa?
• Onde conseguir linha de crédito para empresas
• Aprenda mais sobre finanças com a Conta Azul!

O que devo avaliar antes de solicitar crédito para minha empresa? 

Antes de buscar como conseguir crédito para empresa, é crucial realizar uma avaliação completa da situação financeira do seu negócio e das suas necessidades. 

Essa análise cuidadosa ajudará a garantir que o crédito solicitado esteja adequado às necessidades da empresa e que sua utilização seja feita de forma responsável e estratégica.

Veja algumas dicas a seguir.

Para que preciso de crédito?

A resposta a essa pergunta depende das necessidades específicas do seu negócio. No entanto, existem algumas razões comuns pelas quais as empresas buscam linhas de crédito:

• Otimizar o capital de giro: o crédito pode ajudar a financiar o dia a dia da empresa. Isso libera capital próprio para investimentos em crescimento e expansão;
• Atualizar os estoques: o crédito permite atualizar estoques e atender à demanda, garantindo a competitividade da empresa;
• Disponibilizar novos serviços: o crédito viabiliza novos produtos e serviços, impulsionando o crescimento e diversificação da empresa;
• Abrir filiais em regiões estratégicas: o crédito viabiliza a abertura de filiais em regiões estratégicas, expandindo a base de clientes e o alcance da empresa.

Conseguirei pagar essa dívida sem comprometer as finanças da empresa?

Não se esqueça também de estar atento em relação à situação financeira do seu negócio. Antes de fazer o pedido, verifique se o seu negócio será capaz de honrar com os compromissos financeiros. 

Isso envolve avaliar não apenas a capacidade atual de pagamento, mas também considerar possíveis flutuações no fluxo de caixa, cenários de mercado e outros fatores que possam impactar a capacidade da empresa de cumprir com suas obrigações financeiras. 

A garantia de que a dívida pode ser paga de forma sustentável é fundamental para evitar problemas financeiros no futuro.

Os juros estão abusivos?

As condições de crédito variam conforme cada instituição financeira. Uma das questões a serem analisadas é a taxa de juros, pois ela influencia no valor total a ser pago pelo financiamento.

É essencial comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras e produtos financeiros similares no mercado para determinar se os juros cobrados são justos e razoáveis. 

Além disso, é importante entender completamente a estrutura de custos associada ao empréstimo, incluindo taxas adicionais e encargos, para garantir uma compreensão completa do custo total do crédito.

Se os juros parecerem excessivamente altos em comparação com outras opções disponíveis, pode ser prudente explorar alternativas ou negociar melhores condições com o credor.

Devo fazer o pagamento em mais ou menos parcelas?

Essa é uma decisão que depende da situação financeira específica da sua empresa e das condições oferecidas pelo credor. 

Optar por um maior número de parcelas pode resultar em pagamentos mensais menores, o que pode ser vantajoso se a empresa estiver operando com um orçamento apertado. No entanto, isso também pode significar um custo total mais elevado devido aos juros acumulados ao longo do tempo.

Por outro lado, escolher menos parcelas resultará em pagamentos mensais mais altos, mas pode reduzir o custo total do crédito, já que haverá menos juros acumulados ao longo do prazo do empréstimo.

Leia também: Pagamento recorrente no cartão de crédito: saiba como funciona

Estou confortável com a garantia solicitada?

Em alguns casos, as pessoas optam por empréstimos com garantia. Nessa situação, o empresário oferece um bem, como veículo ou imóvel, como garantia do empréstimo. As taxas de juros costumam ser menores devido à presença da garantia.

No entanto, antes de optar por essa modalidade de crédito é preciso ter certeza que está confortável com a garantia solicitada.

Pesquisei o suficiente?

Existe um amplo conjunto de linhas de crédito disponíveis no mercado. Por isso, é necessário pesquisar sobre as alternativas disponíveis. 

Verifique as taxas de juros praticadas, as condições de financiamento, o número de prestações e a reputação da instituição financeira que proporciona a linha de crédito.

Ao ter o conhecimento sobre essas questões, torna-se possível fazer uma escolha inteligente sobre a melhor linha de crédito para as suas necessidades.

Estou ciente de todos os riscos?

Por fim, mas não menos importante, é fundamental estar ciente sobre os riscos. Isso porque as linhas de crédito são solicitadas com o intuito de financiar algum investimento ou iniciativa de expansão.

Esses projetos podem apresentar algum grau de risco, e eles variam conforme o prazo e questões externas (fatores econômicos, mercadológicos, tecnológicos, políticos, entre outros).

Antes de tomar uma decisão, é essencial conduzir uma análise completa dos riscos potenciais e considerar como eles podem afetar a saúde financeira e o sucesso futuro da empresa. Se necessário, buscar orientação de profissionais financeiros ou consultores pode ajudar a tomar uma decisão mais informada e prudente.

Leia também: Guia dos indicadores financeiros: 12 KPIs que você precisa acompanhar

Onde conseguir linha de crédito para empresas?

Você está se perguntando como conseguir crédito para empresa? Saiba que atualmente existem diversas opções. Bancos públicos, instituições privadas e outras entidades estão entre as principais alternativas para a obtenção de linhas de crédito para empresas.

Santander

O banco proporciona uma ampla linha de créditos, e elas podem ser utilizadas para gerenciar o fluxo de caixa, renegociar dívidas, financiar o capital de giro, entre outras finalidades. Entre as principais alternativas oferecidas estão:

• Santander Master: essa linha proporciona cinco dias de crédito sem juros e é uma ótima ideia para cobrir despesas emergenciais;
• Antecipação de vendas com cartão: permite a antecipação de valores a receber de vendas, possibilitando às empresas receberem antes as receitas de vendas feitas no cartão de crédito;
• Conta garantida: trata-se de uma alternativa de crédito com garantia que possibilita o gerenciamento do cotidiano empresarial. 

BNDES

Nesse caso, o financiamento é feito por meio de instituições financeiras credenciadas ao Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). O banco público conta com diversas linhas de financiamento com as mais diversas condições.

Desenvolve SP

Trata-se de um banco destinado para micro, pequenas e médias empresas do Estado de São Paulo. A instituição financeira oferece opções de crédito para as empresas desse perfil, visando ajudá-las a financiar a expansão de suas atividades.

Microcrédito da Caixa

A Caixa Econômica Federal disponibiliza uma modalidade de empréstimo para microempreendedores ou pessoas físicas que desejam abrir ou ampliar um negócio. 

O microcrédito é destinado para pessoas físicas ou jurídicas que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. Por meio dessa modalidade, cada empreendedor pode solicitar até R$ 20 mil de crédito.

Essa alternativa de crédito conta com taxa de juros reduzidas é fácil de ser aprovado e ainda conta com a isenção do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). 

Aprenda mais sobre finanças com a Conta Azul!

Ao longo deste conteúdo, você entendeu como conseguir crédito para empresa. Cada modalidade apresenta características e vantagens específicas, atendendo às necessidades de diferentes tipos de negócios. 

Por essa razão, é essencial compreender as particularidades de cada linha de crédito, permitindo assim uma escolha informada e inteligente.

Agora, que já sabe sobre as principais opções de crédito para a sua empresa, confira este conteúdo sobre como fazer o controle financeiro da sua empresa.