Conheça os principais golpes financeiros e mantenha seu dinheiro seguro

Você já deve ter conhecido alguém que foi vítima de um golpe financeiro. Afinal, esse tipo de crime está se tornando cada vez mais comum no Brasil, e os golpistas têm diversificado bastante as formas de aplicar essas fraudes.

Uma das formas de se proteger contra esses crimes é saber quais são os principais golpes da internet, como identificá-los e o que fazer caso seja vítima desse tipo de crime.

Para ficar por dentro dessas questões, acompanhe os tópicos: 

• O que é um golpe financeiro?
• Como identificar um golpe financeiro?
• Como se proteger de golpes financeiros?
• Principais tipos de golpes financeiros
• O que fazer se você for vítima de um golpe financeiro?
• Continue aprendendo com a Conta Azul

O que é um golpe financeiro?

O golpe financeiro é um crime cujo objetivo é roubar o dinheiro de uma pessoa ou de uma empresa. Uma característica desse tipo de infração é que os criminosos usam a dissimulação para fazer com que a vítima forneça seus dados financeiros.

Existem diversos tipos de golpes financeiros. Alguns podem ser aplicados por meio de canais digitais, usando as redes sociais e o WhatsApp, por exemplo. Já outros são realizados por meio de ligações telefônicas e até presencialmente.

De acordo com uma pesquisa realizada pela CNDL (Confederação Nacional dos Lojistas) e pelo SPC (Serviço de Proteção de Crédito), 7,2 milhões de pessoas sofreram golpes financeiros em 2023. 34% desses indivíduos afirmaram que não conseguiram recuperar o dinheiro roubado.

Portanto, é essencial saber como identificar os principais golpes financeiros, para evitar fraudes e prejuízos envolvendo as suas finanças.

Qual a diferença entre golpe e fraude?

Golpe é um esquema no qual os criminosos enganam a vítima para obter as informações pessoais e bancárias delas. Um exemplo disso é quando um criminoso liga para uma pessoa dizendo que foi feita uma compra suspeita com o cartão dela, pedindo para que ela confirme o número do cartão.

Já uma fraude financeira ocorre quando o criminoso rouba as informações da pessoa sem ela saber e as usa para obter ganhos financeiros. Nesse caso, a obtenção de dados pode ser feita por meio de sites fraudulentos ou utilizando dispositivos em caixas eletrônicos para copiar os dados dos cartões das vítimas. 

Como identificar um golpe financeiro?

Existem algumas características que são comuns nos golpes financeiros e podem ajudar você a identificar que se trata de um crime. Os principais são:

• Solicitação de informações desnecessárias: nenhum banco, loja ou instituição financeira vai ligar para você e pedir dados como número do cartão de crédito e senha. Desconfie também se houver pedidos de detalhes sobre sua situação financeira ou outros dados pessoais;
• Pedido de transferência de dinheiro: esse é outro pedido que nenhuma empresa ou banco faz para os clientes. Mesmo se ele vier por WhatsApp ou redes socais de alguém que você conhece, desconfie, pois a conta pode ter sido clonada;
• Pedido para que você clique em um link ou baixe um arquivo: desconfie quando receber esse tipo de solicitação, seja de pessoa conhecida ou desconhecida. Sempre se certifique da origem de um link ou arquivo antes de clicar ou fazer download;
• Ofertas de grandes ganhos financeiros a partir de um pequeno investimento ou promoções muito vantajosas: geralmente essas são iscas que os golpistas usam para levar as pessoas a clicarem em links ou fazerem uma falsa compra;
• Pressão para que tudo seja feito com rapidez: geralmente os golpistas inventam um grande problema que precisa ser resolvido muito rápido, para que a vítima não consiga pensar muito antes de realizar as ações solicitadas.

Como se proteger de golpes financeiros?

Há várias formas de se proteger contra golpes financeiros. Veja abaixo algumas delas:

• Não informe os seus dados bancários, principalmente a sua senha, por telefone ou qualquer outro meio digital que não seja o internet banking do seu banco
• Não faça transferências de dinheiro a partir de pedidos no WhatsApp ou redes sociais, mesmo se a pessoa se identificar como alguém conhecido – e principalmente se disser que está com um número novo;
• Não faça transferências ou depósitos para pessoas que prometem retornos financeiros muito altos, mesmo que os valores de “investimento” iniciais sejam baixos;
• Não baixe arquivos de remetentes desconhecidos;
• Não clique em links suspeitos. Mesmo se tiver recebido de alguém que você conhece, pergunte se foi a pessoa mesmo que mandou e se ela sabe a origem do link;
• Habilite a autenticação em dois fatores nas suas contas;
• Nunca efetue o pagamento em uma maquininha de cartão que não esteja em perfeitas condições de funcionamento;
• Sempre confirme o destinatário das suas transferências bancárias;
• Sempre pesquise sobre a reputação de uma empresa antes de comprar na internet;
• Verifique as informações de um boleto antes de fazer o pagamento, principalmente o código de barras, o beneficiário e o valor.

Principais tipos de golpes financeiros

Conheça agora os principais golpes financeiros e saiba como identificar esse tipo de fraude rapidamente.

Golpes de investimento

Os golpes de investimento envolvem principalmente as pirâmides financeiras. Nesse caso, o criminoso afirma que ele conhece uma oportunidade de investimento que oferece uma rentabilidade muito alta e estimula as pessoas a investirem com ele. Geralmente, quem cai nesse golpe acaba perdendo todo o dinheiro enviado.

Golpe do Pix

Existem diversos golpes do Pix, por isso, é importante estar sempre atento. Um dos mais comuns é quando o golpista se passa por um dos seus contatos para pedir dinheiro.

Outro golpe do Pix que tem sido cada vez mais aplicado consiste em substituir os QR Code de pagamento para redirecionar o dinheiro enviado para a conta do golpista.

Também existe o golpe chamado bug do Pix, que é muito aplicado nas redes sociais. Nele, o criminoso afirma que quem enviar uma quantia de dinheiro para uma determinada chave de Pix vai receber esse valor multiplicado algumas vezes. 

Golpe do falso suporte técnico 

O golpe do falso suporte técnico acontece quando uma pessoa recebe o contato de um criminoso, por telefone, e-mail ou aplicativo de mensagens, dizendo que o computador ou celular dele está com algum problema e que será necessário realizar algumas ações para resolver a situação.

Caso a vítima faça o que o golpista pediu, o criminoso terá acesso ao dispositivo da pessoa e poderá realizar movimentações financeiras na conta bancária dela. 

Golpe do empréstimo consignado

Esse golpe ocorre quando um criminoso entra em contato com a vítima oferecendo um empréstimo consignado muito vantajoso. Caso a pessoa aceite, o criminoso pede que ela faça a transferência de uma determinada quantia para ter acesso ao empréstimo e some com o dinheiro.

Golpes com cartão de crédito

Existem vários tipos de golpes com cartão de crédito. Por isso, é importante conhecer os mais comuns. O mais conhecido é a clonagem do cartão, que pode ser feita de diversas formas, como um vazamento de dados e cadastros realizados em sites não confiáveis.

Outro golpe com cartão de crédito consiste no uso de uma maquininha com a tela quebrada. Nesse caso, o golpista digita um valor muito maior do que foi acordado com o cliente. Por não conseguir ver os números digitados, o consumidor acaba confiando no criminoso e efetuando o pagamento.

Também é possível clonar um cartão de crédito usando uma maquininha adulterada que bloqueia os pagamentos por aproximação. Nesses casos, ao perceber que não é possível pagar por aproximação, a pessoa acaba inserindo o seu cartão na maquininha e digitando a sua senha. Dessa forma, os golpistas conseguem obter todos os dados do cartão da vítima.

Entre os golpes com cartão de crédito também está o de troca de cartões, que costuma ocorrer em ambientes muito movimentados, onde o golpista troca o cartão da vítima quando ela vai fazer algum pagamento.  

Golpe falso motoboy

Para aplicar esse golpe, os criminosos ligam para a vítima afirmando que o cartão de crédito dela foi clonado e pedem que ela quebre o cartão, mas sem danificar o chip dele. Então, o golpista diz que um motoboy do banco vai passar na casa da pessoa para pegar o cartão dela. É importante ressaltar que nenhum banco faz isso. 

Golpe do leilão falso

Para aplicar esse golpe, o criminoso cria um site fraudulento e divulga lotes de bens que supostamente serão leiloados. Quem vence o leilão deve depositar o dinheiro na conta indicada pelo golpista, mas nunca recebe o bem leiloado. 

Golpe do 0800

O golpe do 0800 consiste em enviar uma mensagem para a vítima como se fosse um banco, informando que foi feita uma compra com um valor alto com o cartão de crédito da pessoa ou dizendo que uma transferência está em análise. 

O golpista pede para que a pessoa entre em contato com a central telefônica por meio de um número 0800, caso ela não reconheça a transação. Quando a pessoa liga, ela é atendida por um criminoso que vai solicitar que ela informe todos os dados bancários dela. 

Leia também: Banco digital é seguro? Descubra os principais recursos de segurança e proteção disponíveis

O que fazer se você for vítima de um golpe financeiro?

Caso você seja vítima de um golpe financeiro, a primeira coisa a fazer é entrar em contato com o seu banco para bloquear os seus cartões de crédito e impedir que movimentações sejam feitas na sua conta.

Depois, será necessário tirar print de todas as mensagens trocadas com o golpista, caso haja alguma, e obter os comprovantes de transferência. Após fazer isso, será necessário fazer um Boletim de Ocorrência. 

Se o seu cartão tiver sido clonado, é possível cancelar as compras junto à operadora. Caso você tenha caído em algum golpe do Pix, é importante anotar os dados do remetente para que a polícia possa investigar o caso.

Continue aprendendo com a Conta Azul

Para proteger o seu patrimônio ou o da sua empresa, além das informações que compartilhamos neste conteúdo, é necessário entender como cuidar dos seus dados no ambiente online.Felizmente, você pode continuar aprendendo com o blog da Conta Azul! Leia nosso conteúdo sobre segurança digital e saiba como se prevenir de ataques virtuais.