Transações Recorrentes

Pagamento recorrente: saiba tudo sobre este modelo de cobrança

Equipe Conta Azul Equipe Conta Azul | Atualizado em: 30/04/2024 | 9 mins de leitura

Sobre o que estamos falando?

  • O pagamento recorrente é um modelo de cobrança que vem sendo muito utilizado por empresas que trabalham com assinaturas, planos e mensalidades;
  • Com ele, o cliente contrata o serviço ou a entrega recorrente de produtos e é cobrado por uma determinada periodicidade, de forma automática;
  • Com as cobranças recorrentes, o empreendedor garante uma receita contínua, tendo assim um planejamento financeiro mais preciso.

O pagamento recorrente permite ao empreendedor ter uma receita previsível e ajuda a conquistar uma base fiel de clientes. Não à toa, esse modelo de cobrança se tornou tendência global e está se espalhando por todos os segmentos do mercado.

Sabe aquele serviço de streaming que você assina? E o plano semestral da academia? São exemplos básicos de cobrança recorrente que estão no dia a dia dos consumidores.

Agora imagine esse modelo aplicado ao seu negócio, garantindo seu faturamento e ampliando suas perspectivas de crescimento. Neste conteúdo, vamos explicar o que é pagamento recorrente, como funciona, quem o utiliza, vantagens e dicas para colocar em prática.

Acompanhe os tópicos e saiba como aproveitar esse modelo!

O que é pagamento recorrente

Pagamento recorrente é um modelo de cobrança usado em empresas que trabalham com assinaturas, planos e mensalidades. Nesse caso, o cliente realiza pagamentos periódicos (mensais, trimestrais, semestrais, etc.) enquanto durar o contrato, garantindo uma receita contínua para a empresa.

É o modelo de negócio aplicado na economia da recorrência, que já se consolidou como tendência global. Com certeza, você já utiliza o pagamento recorrente no seu dia a dia, como na assinatura de serviços de streaming, mensalidade da academia e cobrança automática de pedágio, por exemplo.

Para os consumidores, é uma forma de ter acesso a produtos e serviços de forma contínua com mais conveniência e preços acessíveis.

Para as empresas, é a solução para ter um faturamento previsível, escalar o negócio e manter relacionamentos sólidos com os clientes.

Como o pagamento recorrente funciona

A lógica do pagamento recorrente é muito simples: o cliente contrata o serviço (ou entrega recorrente de produtos) e é cobrado todo mês (ou semestre, trimestre, ano, etc.) de forma automática por um período determinado.

O mais comum é a prestação de serviços por meio de planos e assinaturas, como em academias, escolas, empresas SaaS (Software as a Service) e escritórios de contabilidade.

Mas também é possível pagar de forma recorrente pela entrega de produtos, como no caso dos clubes de assinatura que entregam livros, cosméticos e vinhos.

O ideal é que a empresa tenha um sistema de pagamento inteligente para automatizar as cobranças e oferecer diferentes meios, como cartão de crédito, débito em conta e boleto bancário.

Em alguns sistemas de gestão, é possível programar o envio automático de boletos de cobrança e notas fiscais aos clientes, por exemplo.

Pagamento recorrente na prática

Na prática, o pagamento recorrente funciona mais ou menos assim:

  1. O cliente escolhe um dos planos oferecidos pela empresa;
  2. O cliente aceita os termos e condições do contrato e verifica detalhes como valor cobrado, periodicidade, taxas, cobrança de juros em caso de atraso, etc.;
  3. O cliente informa seus dados de pagamento, no caso de cartão de crédito e débito em conta, ou solicita o envio de boletos;
  4. O sistema confirma a transação com o adquirente e bandeira do cartão ou banco conveniado;
  5. O cliente ganha acesso imediato ao serviço e passa a ser cobrado na data combinada enquanto durar o contrato.

Se a empresa não tiver um sistema específico para pagamento recorrente, também é possível fazer as cobranças manualmente todo mês, enviando o boleto ao cliente por e-mail.

Mas é claro que dá muito mais trabalho fazer isso sem um sistema digital, além de não ser sustentável para empresas com muitos clientes.

Vantagens do pagamento recorrente

Não é à toa que tantas empresas têm aderido ao pagamento recorrente, pois suas vantagens são muito claras para uma série de negócios. Para começar, quem não quer ter total previsibilidade de faturamento?

Com as cobranças recorrentes, o empreendedor garante uma receita contínua, além de ter um planejamento financeiro muito mais preciso. Assim, fica mais fácil enxergar o caminho do crescimento para o negócio e escalar as operações.

Além disso, basta conquistar o cliente uma única vez para ter um longo relacionamento e fidelização garantida – desde que a experiência do cliente seja excelente, é claro. Sem contar que o processo de venda é muito mais simples e eficiente.

De modo geral, as empresas recorrentes têm um CAC (Custo de Aquisição de Clientes) baixo e um ótimo Lifetime Value (LTV), o que significa que os clientes geram retorno por longos períodos e tornam o negócio mais sustentável financeiramente.

Do lado do cliente, a vantagem é ter acesso livre a produtos e serviços por um valor inferior ao da compra tradicional, além de contar com a comodidade e excelência no atendimento típicas das empresas recorrentes.

Outro ponto positivo é a facilidade no controle financeiro pessoal, já que o valor é cobrado sempre no mesmo período de forma automática.

Como organizar a empresa para a cobrança recorrente

Se você pretende adotar o pagamento recorrente na sua empresa, precisa seguir algumas etapas para preparar o negócio.

Confira o passo a passo para se organizar.

1. Adapte seu modelo de negócio à recorrência

O primeiro passo, naturalmente, é adaptar seu modelo de negócio atual à dinâmica da recorrência, transformando vendas pontuais em vendas por assinatura.

Alguns negócios são facilmente adequados aos planos e assinaturas, enquanto outros exigem maior criatividade para implementar esse tipo de cobrança.

Por exemplo, se você tem um comércio, pode criar assinaturas específicas para produtos que seus clientes consomem com frequência.

Isso acontece em pet shops que vendem ração por assinatura, empresas de máquinas de café que vendem cápsulas por assinatura e até em supermercados com planos de compras mensais.

Já na área de serviços pode ser ainda mais fácil implementar a recorrência, como ao propor pacotes de serviços que podem ser consumidos mensalmente para maior conveniência do cliente.

2. Foque na retenção de clientes

Enquanto as empresas tradicionais querem vender o máximo possível para diversos clientes de forma pontual, as empresas recorrentes querem reter seus clientes e vender por longo prazo.

Claro que o aumento do ticket médio será um dos seus objetivos, mas você precisa começar focando na permanência dos clientes e geração de valor ao longo do tempo – o famoso Lifetime Value.

É justamente essa retenção de clientes que diferencia os negócios recorrentes e torna o modelo tão sustentável.

3. Padronize a experiência do cliente

Uma empresa só pode ter sucesso na recorrência se conseguir padronizar sua experiência do cliente e garantir um alto nível de qualidade.

Afinal, os clientes esperam um serviço com o máximo de comodidade, pelo qual estejam dispostos a pagar todo mês.

Além disso, é preciso oferecer um atendimento excelente e ser totalmente transparente na relação com os assinantes – inclusive, facilitando o cancelamento.

4. Prepare a equipe e a estrutura

Adotar o pagamento recorrente exige várias mudanças na estrutura, processos e cultura da empresa.

O principal é adotar uma visão “customer centric”, com todas as áreas da empresa voltadas ao cliente e suas necessidades.

No marketing e vendas, é preciso rever as estratégias e acompanhar métricas, como churn rate (taxa de cancelamento), taxa de renovação, CAC e LTV.

No financeiro, os novos KPIs são a receita recorrente mensal e anual (MRR e ARR), além da taxa de crescimento.

E claro: todos os funcionários devem estar focados nas demandas dos clientes e oferecer um suporte diferenciado em todas as etapas da jornada de compra.

5. Adote um bom sistema de gestão

O papel da tecnologia também é essencial na transição dos pagamentos pontuais para os recorrentes.

Você vai precisar de um sistema que ajude a gerenciar as assinaturas, controlar as contas a receber e automatizar a cobrança recorrente, entre outras funcionalidades.

A ideia é que os processos se repitam todo mês sem fricções e você tenha total controle sobre as finanças, vendas e clientes.

Como a Conta Azul pode ajudar negócios recorrentes?

Empresas que precisam lidar com o controle de contratos recorrentes e suas respectivas cobranças encontram na Conta Azul uma parceira poderosa para otimizar esses processos e automatizar o trabalho manual relacionados a eles.

Com nosso ERP, após cadastrar o contrato, você só precisa determinar a data de vencimento da cobrança e por quanto tempo ela deve ser feita. Após a configuração, o sistema emitirá e enviará automaticamente todo mês o boleto ou link de cobrança e a nota fiscal para o cliente.

A vantagem para a sua empresa é que tudo pode ser automatizado. Isso diminui o tempo gasto com tarefas manuais e permite que o foco seja direcionado para planejamento e estratégia, acelerando o crescimento do seu negócio.

Quer experimentar na prática como a Conta Azul pode descomplicar a gestão financeira da sua empresa?

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