9 opções de linhas de crédito para pequenas empresas

Sobre o que estamos falando?

  • As linhas de crédito oferecem condições financeiras para quem deseja abrir ou expandir o próprio negócio, principalmente quando se trata das pequenas empresas;
  • É importante conhecer bem a linha de crédito antes de contratá-la. Embora a empresa precise crescer, é saudável para ela que você saiba onde está pisando;
  • Linhas de crédito são recursos estratégicos. Faça a gestão completa desses e outros recursos com a Conta Azul Pro! Com ela, você controla o fluxo de caixa, vendas, tributos e muito mais.

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Todo empreendedor sabe que ter dinheiro para abrir ou expandir uma empresa pode ser difícil. Mesmo com bom controle financeiro, poupar é um desafio tendo os gastos da rotina. Mas não desista! A saída pode ser utilizar linhas de crédito para pequenas empresas.

Nós sabemos que conseguir empréstimos com bancos e financeiras envolve burocracia, muita pesquisa e uma pitada de matemática para calcular juros, por isso, vamos te ajudar com este assunto.

Neste conteúdo você vai aprender tudo sobre linhas de crédito e conhecer as principais instituições financeiras que podem ajudar você a expandir a empresa e os lucros.

Confira os seguintes tópicos:

Boa leitura!

O que são linhas de créditos para pequenas empresas?

Linhas de crédito são empréstimos que uma pessoa física ou jurídica solicita a uma empresa de crédito (também conhecida como credora), que pode ou não aprovar e atender ao pedido.

Há dois formatos de empréstimo. No tradicional, você paga o empréstimo inteiro em prestações com juros. Mas você pode usar as linhas de crédito e pagar apenas o que usar do valor liberado. 

Quer um exemplo?

Você precisa de R$ 10.000,00 para fazer uma reforma na sua empresa e fez a solicitação de crédito neste valor. Porém, a obra saiu mais barata e você gastou apenas R$ 8.000,00.

Nesse caso, você paga apenas os R$ 8 mil mais os juros proporcionais ao valor utilizado, enquanto devolve os R$ 2 mil que sobraram. E as linhas de crédito são serviços que geralmente oferecem empréstimos nesse formato.

Além do modelo de pagamento mais flexível, é comum que pequenas empresas tenham acesso a juros mais baixos e atrativos. 

Aprenda a fazer o controle financeiro de uma pequena empresa.

Por que procurar uma linha de crédito para a minha empresa? 

Durante a pandemia, assim como vários negócios foram à falência, surgiram também diversas novas empresas. Em pesquisa da Fundação Getúlio Vargas divulgada na CNN Brasil, a quantidade de micro e pequenas empresas abertas em 2021 apresentou crescimento de 30% em relação a 2020. É o maior desde 2018. 

Ao todo, surgiram 3.782.437 novos negócios em 2021, e com destaque para o setor de tecnologia. Outras empresas mais antigas tiveram que se adaptar e passar pela chamada transformação digital. Assim, começaram a oferecer delivery ou vendas online. 

E como isso se relaciona com as linhas de crédito? Se há mais gente empreendendo, mais pessoas precisam de dinheiro. No primeiro semestre de 2021, a busca por crédito registrou aumento de 435% em relação a 2020, de acordo com a Revista Exame.

Muitas pessoas podem ter medo de adquirir as linhas de crédito pelo risco. E estão completamente certas. Não pegue um empréstimo se não souber o que está fazendo. Porém, não é uma discussão moral: é estratégica.

Elabore um bom plano para o uso desse recurso. Ele vai ser aplicado quando e como? E como você fará ele render? Se você tem um restaurante e perde clientes por não ter lugares o suficiente, a linha de crédito permite comprar mais cadeiras.

Linhas de crédito são ótimas para quem já pensou no que fazer com elas!

Quais são as linhas de crédito disponíveis para empresas?

 

BNDES 

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) possui condições diferenciadas para micro, pequenas e médias empresas. O limite de faturamento é de R$ 300 milhões por ano.

Uma das linhas de crédito do BNDES é o Microcrédito — Empreendedor, onde empreendedores formais e informais podem obter até R$ 20 mil reais para investir na empresa. 

Os juros não ultrapassam 4%, a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) é de até 3% e não são exigidas garantias reais. 

Caixa 

A Caixa Econômica em parceria com o SEBRAE criou o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas — FAMPE. Trata-se de uma linha de crédito de R$ 7,5 bilhões, que serão destinados para empreendedores que precisam de capital de giro.

O FAMPE funciona complementando em até 80% as garantias solicitadas pela Caixa, exigidas no momento de fazer um empréstimo ou financiamento. 

Essa modalidade está disponível para os setores de indústria (incluindo a agroindústria), comércio e serviços, desde Microempreendedores Individuais — MEIs até EPP — Empresas de Pequeno Porte. 

Para ter acesso ao FAMPE, a empresa precisa ter pelo menos um ano de funcionamento e o CNPJ (e o CPF do dono também) livre de qualquer restrição.

Investidor Anjo 

Os investidores anjos são pessoas físicas ou um grupo de pessoas que investe capital em empresas com ideias inovadoras e altas chances de crescimento. Geralmente você precisa passar por seleções, os chamados pitchs, para chamar a atenção desses investidores.

Anjos do Brasil é uma ONG brasileira de investidores que oferece entre 100 e 800 mil reais para empresas com este potencial. E eles adquirem alguns direitos sobre a empresa, com limites.

Investidores-anjo, por exemplo, têm direito à preferência na compra da empresa, caso os sócios decidam vender. Mas, até lá, a participação deles na empresa não pode passar de 50%, no caso de micro e pequenas empresas.

Essas regras estão previstas na Lei Complementar Nº 155.

Santander 

As linhas de crédito oferecidas pelo banco Santander para pequenas empresas contemplam várias soluções. Dentre elas, podemos destacar: 

  • Financiamento de capital de giro: oferece empréstimos variados conforme a necessidade da empresa; 

  • Financiamentos para expansão do negócio: disponibiliza várias opções para aquisição de bens novos ou usados.

Para conseguir alguma dessas opções é necessário se dirigir até o banco para abrir uma conta e verificar a possibilidade de aprovação do crédito.

BADESC

O BADESC - Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina visa incentivar o desenvolvimento econômico e social do Estado.

Essa instituição possui linhas de crédito para o setor privado e público de Santa Catarina. São 6 opções para empresas privadas:

  • Microcrédito: financiamento de investimentos fixos, capital de giro e misto;

  • Automático: incentivos a investimentos com valores inferiores a R$ 10 milhões;

  • FINAME: financiamento da produção e comercialização de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados no BNDES;

  • PRODEC: incentivo fiscal de postergação do ICMS para indústrias em Santa Catarina;

  • BADESC Fomento: linha de crédito para indústria, comércio e prestação de serviços; 

  • BADESC Energia: incentivos em projetos de substituição de energia elétrica comercial por estação privada de geração de energia fotovoltaica.

Banco do Povo

O Banco do Povo de São Paulo possui várias iniciativas de linhas de crédito para os diferentes tipos de empresa, confira:

  • Empreendedores informais, pessoa física ou produtor rural, podem solicitar até R$ 15.000,00;

  • MEIs, ME, EPP, EIRELI e LTDA, contam com limite de R$ 21.000,00;

  • Há também uma linha exclusiva para mulheres empreendedoras, a Empreenda Mulher. Além do incentivo financeiro exclusivo, o programa oferece vários cursos de empreendedorismo.

Desenvolve SP

A Agência de Desenvolvimento Paulista — Desenvolve SP promove iniciativas financeiras para o desenvolvimento sustentável e a longo prazo para pequenas e médias empresas paulistas.

Ao todo, são 5 opções de linhas de crédito:

  • Capital de giro para compra de estoque;

  • Investimento para projetos de tecnologia e inovação;

  • Crédito para ampliação e modernização da empresa;

  • Financiamento para compra de máquinas e equipamentos;

  • Investimentos em projetos sustentáveis de eficiência energética e responsabilidade ambiental

BDMG

O Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais — BDMG também oferece alternativas de crédito para empresas de vários portes, nos setores público e privado.

Com vários correspondentes em todo Brasil, o BDMG financia:

  • Startups;

  • Empresas em parques tecnológicos;

  • Projetos sustentáveis;

  • Empresas do ramo do agronegócio;

  • Negócios de grande porte.

Todo processo de contratação das linhas de crédito do BDMG é feito online, através do site. 

Após escolher sua linha de crédito, aprenda a fazer um bom planejamento de caixa.

Além de investimento, é preciso organização para crescer! 

Conseguir uma boa linha de crédito para abrir ou expandir o seu negócio é importante, mas a organização e um bom controle financeiro são as bases para qualquer empresa crescer.

Para isso, é importante investir em recursos otimizadores de processos e tecnológicos. E o mais completo deles é a Conta Azul Pro

A Conta Azul Pro é um ERP desenvolvido especialmente para micro e pequenas empresas. Com essa plataforma fácil de usar, você monitora todos os setores da empresa em um único lugar!

Com a Conta Azul:

  • Dê adeus aos problemas do estoque, como falta ou excesso de produtos. Programe alertas para quando os itens atingirem as quantidades mínimas;

  • Faça a conciliação bancária com poucos cliques. Nada de se perder no extrato bancário da empresa e ficar procurando quem pagou o quê;

  • Monitore suas vendas e saiba quais produtos ou serviços fazem mais sucesso com os seus clientes. Com isso, faça as modificações necessárias no seu catálogo sem contar com a intuição, com base em dados reais;

  • Integre todos os setores da empresa com a contabilidade, sem a necessidade do envio de malotes;

  • Emita notas fiscais com poucos cliques, sem riscos de erros devido à digitação, já que todas as informações dos clientes, parceiros e fornecedores ficam salvas no sistema;

  • Receba pagamentos das suas vendas online sem precisar de site, com o Receba Fácil, solução para recebimentos da Conta Azul;

Diferente das linhas de crédito, a Conta Azul Pro tem teste grátis e sem riscos. Confira!

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