Débito Direto Autorizado: o que é o DDA e como funciona

Imagine centralizar todos os boletos a pagar na sua empresa em um só lugar. O DDA (Débito Direto Autorizado) apresenta eletronicamente os boletos de cobrança no seu CPF ou CNPJ, por meio da plataforma do seu banco ou instituição financeira. Com isso, basta você basta conferir cada um dos documentos gerados e autorizar o pagamento.

Essa ferramenta simplifica a vida das empresas com muitos boletos a pagar, ao automatizar o processo e eliminar potenciais problemas, como erros na leitura do código de barras em boletos impressos.

A ferramenta já é muito usada. Para se ter uma ideia, o DDA é o quarto meio de pagamento mais utilizado no Brasil em números de transações, superando 1,5 milhão de transações nos últimos três meses de 2020, segundo o Banco Central.

Se você quer entender melhor sobre esse recurso, preparamos esse material esclarecendo o que é o DDA, como funciona e suas vantagens. Acompanhe os tópicos abordados:

• O que é o DDA?
• Qual a diferença entre DDA e boleto?
• Qual a diferença entre DDA e débito automático?
• Quais as vantagens dessa modalidade?
• O que não pode ser pago com DDA?
• O que acontece se atrasar o pagamento?
• O que fazer se as informações do boleto estiverem erradas?
• Como implementar essa solução na sua empresa?
• Qual o impacto do DDA no controle financeiro das empresas?
• Potencialize o gerenciamento das finanças da sua empresa

O que é o DDA?

DDA, ou Débito Direto Autorizado, é um sistema que permite visualizar eletronicamente os boletos emitidos em seu CPF ou CNPJ. A operação de reunir esses documentos em um só lugar é realizada pelo banco, e não exige boletos impressos.

Além de ter sido criado por ser uma prática sustentável, o rastreamento eletrônico torna mais ágil e seguro o acompanhamento desses processos em seu nome ou do seu CNPJ empresarial.

As principais instituições financeiras disponibilizam a função DDA na conta, e vale conferir se ela é cobrada.

A modalidade foi desenvolvida pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) em 2009, e otimiza vários processos. Um deles é a solução para o problema de leitura de códigos de barras em aplicativos bancários. Muitas vezes, as câmeras dos celulares falham em ler esses códigos, e cada número precisa ser digitado manualmente.

Utilizando o DDA, o credor envia as cobranças com o nome do devedor, o saldo da dívida e a data de vencimento. O devedor, ao acessar sua plataforma bancária, seleciona a função DDA e identifica o boleto. Em seguida, checa os dados e autoriza o pagamento.

Você pode utilizar essa modalidade para pagar faturas do cartão de crédito, plano de saúde, instituições de ensino, condomínio, entre outros.

Qual a diferença entre DDA e boleto?

O DDA e o boleto têm diferenças na forma como as informações de pagamento são enviadas, acessadas e processadas. 

No DDA, o credor envia eletronicamente as informações de pagamento ao banco do devedor. Logo, o devedor não recebe um boleto físico ou eletrônico. Em vez disso, ele acessa essas informações por meio do seu banco. 

Na hora do pagamento, o processo também é diferente. Para quitar um boleto, o devedor precisa acessar o documento físico ou eletrônico e efetuar o pagamento manualmente — seja por meio do internet banking, caixas eletrônicos ou agências bancárias. 

Já no DDA, basta acessar as informações de pagamento diretamente na conta bancária online e autorizar o pagamento, que a dívida será quitada. Isso significa que o processamento dos dados para pagamento no DDA é mais automatizado e integrado ao banco.

Qual a diferença entre DDA e débito automático? 

DDA e débito automático são funções diferentes. O DDA reúne e apresenta digitalmente os boletos vinculados com o seu CPF ou CNPJ. A partir disso, você pode optar por autorizar, junto ao banco, o pagamento de cada boleto. Assim, você tem a facilidade de pagar o boleto pelo aplicativo bancário ou pela plataforma da instituição financeira.

Já o débito automático é o cadastro de uma despesa a ser debitada da sua conta mensalmente. Uma vez cadastrada, na data do vencimento, a quantia do boleto será retirada da sua conta.

Ou seja: ao optar pelo DDA, você autoriza apenas que seus boletos sejam reunidos digitalmente em um só lugar. Já no débito automático, você consente que o pagamento de uma conta seja feito automaticamente todo mês com valor disponível em seu saldo.

Quais as vantagens dessa modalidade?

Saber o que é o DDA e como ele funciona, facilita a identificação de vários benefícios ao utilizar esse recurso. Alguns deles incluem:

Evitar o esquecimento e o pagamento de multas e juros

O DDA otimiza a gestão de contas a pagar, uma vez que o devedor encontra em um só arquivo boletos relacionados a sua pessoa física e jurídica. 

Isso diminui a chance de esquecimentos e, consequentemente, do pagamento de multas e juros por atrasos em pagamentos.

Mais agilidade no pagamento de contas

Ao utilizar o DDA para pagar os boletos emitidos em seu CPF ou CNPJ, o devedor ganha mais agilidade no dia a dia. Isso porque não é necessário ficar procurando os documentos na hora de pagar nem digitar números ou códigos no seu aplicativo bancário.

Além de esses dados serem carregados automaticamente, a maioria das instituições oferece a possibilidade de copiar os dados ou até mesmo pagar utilizando o saldo da sua conta com poucos cliques.

Menor margem para fraudes

Como criminosos têm facilidade para fraudar boletos físicos, utilizar recursos como o DDA torna o processo mais seguro. Você só terá acesso a boletos lançados no seu CNPJ ou CPF, no meio eletrônico, por meio de plataformas de banco protegidas. 

O que não pode ser pago com DDA?

As contas que não podem ser pagas via DDA são as de serviços públicos (como luz, água, gás e telefone) e de tributos (como IPTU, IPVA e multas). Logo, você pode utilizar outros meios de pagamento para quitar essas pendências.

O que acontece se atrasar o pagamento?

O atraso no pagamento no DDA gera multas e juros, como ocorre em boletos físicos ou digitais. Lembrando que os juros e multas se limitam a até 2% do valor do boleto vencido.

O que fazer se as informações do boleto estiverem erradas?

O cobrador é o responsável pelos dados do boleto. Entre em contato com ele se detectar algum erro nas informações.

Vale destacar que sempre é importante revisar os dados antes de autorizar o pagamento. Não é ideal autorizar o DDA se o valor não corresponde ao acordado ou caso a escrita do seu nome ou CNPJ não esteja correto, entre outras situações.

Como implementar essa solução na sua empresa?

Agora que você tem um entendimento melhor sobre o que é o DDA, o processo de implementar essa tecnologia em sua empresa se torna mais claro. 

Essa ferramenta pode ser valiosa, especialmente ao lidar com um grande volume de boletos a pagar. Aqui vão 4 passos essenciais para implementá-la com sucesso em sua empresa:

1. Habilite a modalidade

Confira se o aplicativo do seu banco disponibiliza a função DDA. Se sim, siga as instruções para habilitá-la. 

Algumas instituições podem cobrar pela funcionalidade. Portanto, verifique se há taxas aplicadas.

Após concluir o processo, você será notificado quando o DDA estiver liberado para utilização.

2. Controle a entrada de boletos

Crie o hábito de verificar a entrada de boletos periodicamente – de forma semanal, quinzenal ou mensal. Confira cada um desses documentos de cobrança, avaliando se são verdadeiros. Assim, você se previne de boletos fraudulentos.

Ao implementar um sistema de gestão integrada, como o ERP da Conta Azul, esse controle é ainda mais otimizado.

3. Autorize os pagamentos

A partir da relação de boletos a pagar apresentados via DDA, autorize a cobrança. Você pode agendar essa transação para ser realizada no dia do vencimento ou pode até adiantar o pagamento.

Um benefício direto do uso de um ERP como o da Conta Azul é que, após o pagamento, a operação é registrada automaticamente no fluxo de caixa — que contabiliza as entradas e saídas de dinheiro da sua empresa.

Caso você possua contas em diferentes instituições financeiras, vale escolher uma delas para realizar as movimentações financeiras e ativar o DDA, facilitando a gestão e o controle desse pagamento.

4. Realize treinamentos com a equipe

Por fim, informe os seus colaboradores sobre o que é o DDA, como ele funciona e sua importância para que o processo seja realizado corretamente dentro de sua empresa.

Qual o impacto do DDA no controle financeiro das empresas?

Ao reunir os boletos de uma empresa em um só lugar, o Débito Direto Autorizado auxilia no controle das contas a pagar. Como já explicamos, utilizando essa funcionalidade, diminuem as chances de esquecimento dessas dívidas, o que evita o pagamentos de multas e juros.

Além disso, uma vez que o boleto é “puxado” pelo banco na data em que ele é emitido, o empreendedor ganha mais tempo de se organizar e fazer um planejamento para quitar o valor. Isso é fundamental para o controle e gerenciamento do capital de giro.

Potencialize o gerenciamento das finanças da sua empresa

Depois de mostrar o que é DDA e como ele auxilia no gerenciamento das finanças na sua empresa, que tal utilizar o ERP da Conta Azul para o maior controle financeiro do seu negócio?

Esse sistema de gestão integrada realiza a conciliação bancária automaticamente, assim como a atualização do fluxo de caixa. Você também tem acesso a relatórios completos para identificar como está a saúde da sua empresa.

Além disso, com a solução de cobranças da Conta Azul, é possível fazer a emissão de boletos, o cancelamento, a segunda via e a baixa dos mesmos. E não há custo sobre os boletos emitidos, é cobrada uma taxa apenas quando eles são pagos por seus clientes.

Após a compensação, o dinheiro é transferido para a sua conta PJ, e a movimentação financeira é conciliada automaticamente se a venda e a conta bancária estiverem registradas no ERP.

E o melhor de tudo é que você não precisa gastar tempo baixando arquivos de remessa e retorno, pois isso é feito automaticamente pela solução de cobranças.

Outra vantagem é que qualquer boleto emitido e registrado irá aparecer no DDA do seu cliente, caso ele tenha essa funcionalidade ativada. 
Quer entender mais sobre as vantagens de usar a solução de cobranças da Conta Azul e saber quais formas de pagamento são disponibilizadas por meio dela? Clique aqui para ter suas dúvidas respondidas!