Equipe Conta Azul 
Sobre o que estamos falando?
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O débito recorrente é um sistema de pagamento contínuo, muito utilizado por empresas que trabalham com mensalidades;
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É diferente do pagamento parcelado, pois o valor total não é lançado de uma vez só no cartão de crédito;
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O débito recorrente é uma modalidade de pagamento que se encaixa muito bem na rotina financeira das empresas que trabalham com mensalidades.
Por meio dele, é possível simplificar o controle de pagamentos e oferecer uma experiência automatizada para o cliente. Afinal, ele não precisará se preocupar com datas de vencimento nem com risco de multa.
Se você quer saber um pouco mais sobre esse tipo de pagamento e como ele pode ajudar na conquista de melhores resultados no seu negócio, confira esse conteúdo completo sobre o assunto.
Acompanhe os tópicos abaixo:
O que é débito recorrente?
O débito recorrente é um sistema de pagamento contínuo que funciona de uma forma simples e é muito usado por empresas que oferecem clubes de assinaturas e serviços de games, filmes, músicas e séries.
Também podemos encontrar este formato em algumas escolas de idiomas, academias e outros negócios que trabalham com pagamento de mensalidades.
Sua lógica é bem simples: em vez de fazer a cobrança mês a mês enviando um boleto, a empresa faz um lançamento no cartão de crédito do cliente.
Diferente do pagamento parcelado, quando o valor total do produto/serviço é lançado de uma só vez e compromete boa parte do limite de crédito, o débito recorrente faz um lançamento por mês, sem captar um valor alto do limite mensal do cliente. Dessa forma, ele pode seguir usando o cartão para outras compras.
Para entender como funciona, vamos usar o exemplo de uma pessoa que faz a inscrição em uma academia que oferece um plano anual de R$ 1.800.
Com o débito recorrente, serão feitos 12 lançamentos avulsos de R$ 150 mensais, comprometendo do seu limite este mesmo valor por mês.
A diferença para uma compra parcelada é que os R$ 1.800 seriam retirados do limite total do cartão no momento em que a venda fosse concluída.
Por ser uma opção mais prática e que beneficia o cliente, o débito recorrente facilita a fidelização. Isso porque contribui para uma experiência de pagamento bastante simples, que não exige preocupação com datas de vencimento de boletos e multas por atraso, como falamos.
Quais as vantagens para as empresas?
O débito recorrente apresenta vantagens para clientes e empresas. Afinal de contas, numa relação de compra e venda, quando um dos lados se beneficia, o outro também consegue pontos positivos. Confira abaixo algumas vantagens:
Diminuição da inadimplência
Nessa modalidade de pagamento, o valor é repassado mensalmente para a empresa pela operadora de cartão de crédito, independente se o cliente fez o pagamento da fatura ou não.
Nesse caso, o prejuízo fica com a operadora, e não com a empresa que oferece o serviço ou produto.
Previsão de Faturamento
Um dos benefícios mais importantes do débito recorrente é a previsibilidade de caixa. Nessa modalidade, os gestores conseguem ter domínio total sobre as datas onde acontecem grandes entradas de receita e enfrentam menos problemas com atrasos, que podem comprometer o balanço financeiro.
Esse controle também é fundamental na hora de agendar reposições com fornecedores e até a entender o melhor momento para fazer investimentos no negócio.
Controle de pagamentos
Se a sua empresa tem muitos clientes, a gestão de pagamentos pode ser um desafio. Com o débito recorrente, você tem o controle de quanto e quando vai receber todo mês, já que o pagamento será feito pela operadora de cartão.
Não receber diretamente do cliente também tem como vantagem a diminuição do risco de esquecimentos ou atrasos. Assim, o empreendedor não precisa se preocupar em ficar conferindo quem pagou ou não e ter que cobrar inadimplentes.
Aumento no número de assinaturas
A recorrência é atrativa para os clientes, ainda mais aqueles que não têm alto limite de crédito ou que se atrapalham com seus compromissos financeiros.
Entãoa partir do momento em que você torna o pagamento mais fácil para todos, crescem as chances de atrair mais pessoas para o seu negócio.
Outro aspecto é que a diversidade nas opções de pagamento sempre será um atrativo. Portanto, pense no débito recorrente como um serviço que facilita a rotina, mas que também pode fazer as vezes de “fator de decisão de compra”.
E para os clientes, quais pontos positivos?
Evitar esquecimentos e multas
O pagamento via débito recorrente é seguro, fácil e à prova de esquecimentos. Afinal, o cliente passa a ter a garantia que aquela retirada será feita de forma automática e proativa, sem a necessidade de imprimir boletos e correr riscos de multas por atraso.
Não compromete o limite do cartão de crédito
Hoje em dia, o cartão de crédito é utilizado pelas pessoas não só para compras de alto valor, mas também para transações do dia a dia, como abastecer o carro ou ir ao mercado.
Por conta disso, não é todo mundo que gosta de ver uma boa porção do seu limite comprometida com mensalidades de serviços.
O débito recorrente deixa esse cliente contemplado e tranquilo. Afinal, se o valor é menor, as chances dele se frustrar ao descobrir que seu limite acabou justamente quando ele mais precisa são eliminadas.
Maior controle financeiro
Ao centralizar os pagamentos na fatura do cartão de crédito, o consumidor pode ter seus gastos registrados em um só lugar e com uma data única de vencimento.
Isso proporciona uma maior organização financeira e maior ontrole de quanto ele terá que pagar e quando.
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Qual a diferença entre débito e crédito recorrente?
Crédito e débito recorrente falam sobre a mesma coisa, porém, em sentidos opostos. Quando falamos em débito, o processo é relacionado ao pagador.
Então, se você tem uma escola de teatro e oferece a opção de pagamento da mensalidade via recorrência, seus alunos terão um débito recorrente lançado no cartão mês a mês.
Agora, para sua empresa, esses lançamentos mensais são dinheiro entrando e não saindo, por conta disso, são considerados créditos recorrentes.
Débito recorrente x débito automático
Outro ponto importante: não confunda débito automático com recorrente.
No débito automático, o valor é descontado diretamente do saldo da conta do cliente, como uma compra normal feita usando cartão de débito. Já na recorrência, o valor é lançado na fatura do cartão e deve ser pago quando ela for fechada, independente do vencimento.
Como gerenciar uma receita recorrente?
Algumas métricas financeiras são essenciais para acompanhar de perto os recebimentos via débito recorrente. Elas também auxiliam no controle financeiro da empresa como um todo. Veja as principais.
Churn Rate
Também conhecido como Taxa de Cancelamento, o Churn Rate é uma métrica importante para quem trabalha com pagamentos recorrentes.
Entendendo qual é o volume de perdas que seu negócio tem dentro de um período, você será capaz de ajustar as projeções de faturamento, analisar a receita que vai deixar de entrar no caixa e, claro, buscar informações sobre o porquê dos cancelamentos.
Confira aqui um conteúdo completo sobre Churn Rate.
Customer Lifetime (LTC)
Métrica que mede o tempo de vida do cliente, ou seja, o período em que ele comprará de você.
Conhecer essa métrica é indispensável para entender o grau de satisfação deles com seus produtos/serviços e para criar estratégias de retenção e fidelização.
Custo de Aquisição por Cliente (CAC)
Serve para compreender quanto seu negócio investe para transformar uma pessoa interessada em um cliente ativo. Fique de olho no CAC para saber se você está tendo equilíbrio entre investimento e retorno.
Facilite sua gestão de recebimentos com a Conta Azul
Tão importante quanto optar pelo débito recorrente é entender se, de fato, essa forma de pagamento faz sentido para os seus clientes. Além disso, estudar os números, como as métricas citadas anteriormente e a taxa da inadimplência, ajuda a identificar se você está indo pelo caminho certo – ou não.
Se o débito recorrente for, de fato, uma modalidade interessante para aplicar no negócio, comece verificando a estrutura que você tem atualmente para oferecer este formato. Independente do tipo, segmento ou tamanho da empresa, um aspecto é comum em todas elas: o uso da tecnologia para monitorar o financeiro e controlar os recebimentos.
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Por meio dela, é possível controlar as vendas, o estoque e o financeiro. Outras vantagens são o acompanhamento das contas a receber e as análises dos recebimentos. A partir dessas funcionalidades, você consegue gerar relatórios de vários períodos, para se programar financeiramente e saber quanto deve entrar na empresa.
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