Crédito do Projeto Travessia vale a pena para pequenas empresas?

Anunciado em junho deste ano, o crédito do Projeto Travessia é uma linha de financiamento criada pelo Governo para micro e pequenas empresas. Com recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), o montante de R$ 5 bilhões será destinado ao capital de giro dos empresários.

Mas até que ponto vale a recorrer ao financiamento? Entenda, a seguir, quais são as contrapartidas esperadas pelo Governo, e conheça as taxas de juros para avaliar a viabilidade financeira para a sua empresa.

Como funciona o crédito do Projeto Travessia

A taxa de desocupação brasileira atingiu 10,9% no primeiro trimestre de 2016, o maior resultado já registrado na série da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (Pnad Contínua), que teve início no primeiro trimestre de 2012.

Além disso, os dados divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) apontam que existem mais de 11 milhões de brasileiros procurando emprego. Para atenuar os efeitos da crise econômica e frear esse crescente desemprego, o Governo decidiu implementar o Projeto Travessia, que cede recursos às micro e pequenas empresas. Segundo o Sebrae, elas representam 99% das empresas do país, e respondem por 27% do Produto Interno Bruto (PIB).

Dos R$ 5 bilhões do crédito do Projeto Travessia, R$ 3 bilhões serão repassados aos empresários por instituições financeiras, como bancos privados, bancos públicos e cooperativas de crédito. O restante do dinheiro será financiado diretamente pelo Banco do Brasil.

A taxa de juros será de 17% ao ano nos agentes financeiros, e de 19,3% ao ano no Banco do Brasil. Cada empresa pode ter acesso a um financiamento limitado em R$ 200 mil, e os recursos devem ser utilizados principalmente no capital de giro das micro e pequenas empresas.

O prazo de pagamento do financiamento é de até 48 meses, com seis meses de carência para começar a quitar as parcelas. Podem se candidatar ao crédito as microempresas (faturamento anual máximo de R$ 360 mil) e as pequenas empresas (faturamento anual máximo de R$ 3,6 milhões) que estejam em dia com todas suas obrigações tributárias e fiscais.

Crédito do Projeto Travessia exige contrapartida das empresas

Para ter acesso aos recursos disponibilizados pelo Governo, as empresas devem se comprometer a não demitir funcionários pelo período de um ano a partir do recebimento do dinheiro.

Além disso, as micro e pequenas empresas que tiverem mais de dez funcionários deverão contratar um jovem aprendiz com idade entre 14 e 18 anos, para facilitar a inserção dos jovens no mercado de trabalho.

Trata-se de uma contrapartida social exigida pelo Governo para frear o desemprego e diminuir o impacto da crise econômica sobre as micro e pequenas empresas. As empresas que não conseguirem oferecer garantias para optar pelo financiamento terão à disposição os recursos do Fundo de Aval da Micro e Pequena Empresa (Fampe), no valor total de R$ 730 milhões. Para utilizar esse dinheiro como garantia, o custo varia entre 4% e 6% ao ano, dependendo dos prazos acordados.

Decisão pelo crédito implica reflexão aprofundada

Agora que você já conhece os valores, as taxas de juros e as exigências para se candidatar ao crédito do Projeto Travessia, chegou a hora de refletir para descobrir se vale a pena recorrer ao financiamento.

A decisão não é simples, e deve levar em conta diversos aspectos, como:

Situação financeira atual

Antes de se candidatar ao financiamento, você precisa conhecer em detalhes a sua situação financeira atual. Para isso, o ideal é fazer um balanço de todas as receitas e despesas da empresa, com o auxílio de um plano de contas que permita um diagnóstico completo e preciso.

Sem essas informações em mãos, você corre o risco de solicitar o financiamento na hora errada, ou pelos motivos errados, o que tende a aumentar suas despesas e inviabilizar o negócio. Lembre-se: controle total sobre as finanças é condição para quem deseja buscar crédito externo.

Planejamento

O planejamento é essencial para projetar a empresa com e sem o financiamento. Reúna-se com os sócios e os responsáveis pelas finanças da organização e tente vislumbrar a situação econômica da empresa no curto e médio prazo. A companhia consegue sobreviver sem o financiamento? Por quanto tempo? Ele realmente é vital para o desempenho?

Nessa hora, você deve simular cenários diferentes para prever qual seria a solução adotada pela empresa em todas as situações. Essa análise permite entender a importância do crédito em diversos contextos. Faça reflexões otimistas e pessimistas, para estar preparado para todos os cenários possíveis.

Essa consideração também é importante para descobrir se você poderá cumprir as duas exigências do Governo a quem se candidata ao crédito do Projeto Travessia: não demitir funcionários pelo período de um ano e contratar um jovem aprendiz, caso a empresa tenha mais de dez funcionários. Você consegue lidar com essa obrigação?

Opinião do contador

Por ser um especialista em tributação e em finanças empresariais, o contador pode ser um excelente consultor financeiro para a sua empresa. Com a ajuda desse profissional, é possível fazer reflexões aprofundadas e chegar a um diagnóstico realístico sobre a situação financeira da empresa.

Jamais tome a decisão de recorrer a um financiamento antes de conhecer a opinião do seu contador. Debatendo em conjunto com o profissional da sua confiança, você terá condições de dar a palavra final sobre a viabilidade e a necessidade de recorrer ao crédito do Projeto Travessia.

Já tomou a sua decisão? Compartilhe suas impressões nos comentários abaixo.