Controle Financeiro

Open Finance: o que é e como funciona a nova era das finanças

Equipe Conta Azul Equipe Conta Azul | Atualizado em: 01/12/2023 | 7 mins de leitura | ← voltar

Sobre o que estamos falando?

  • O Open Finance, ou sistema financeiro aberto, oferece a possibilidade de compartilhamento de informações financeiras entre instituições;
  • Com diversos benefícios, ele apresenta uma oportunidade de personalizar serviços e reduzir custos.
  • Entenda como o Open Finance está revolucionando a área financeira e como pode ser útil ao seu negócio.

Experimente grátis a Conta Azul!

No mundo das finanças modernas, novidades estão surgindo e transformando a maneira como interagimos com nosso dinheiro. A ideia por trás do Open Finance é a de tornar informações financeiras mais acessíveis e compartilháveis, oferecendo transparência e autonomia, especialmente para microempreendedores.

Paralelamente, novidades como o Open Banking e avanços em tecnologia financeira estão redefinindo como o setor opera, otimizando o gerenciamento das finanças pessoais e de negócios.

Estas evoluções estão simplificando processos e permitindo que empreendedores, mesmo aqueles menos familiarizados com termos contábeis, tenham um controle mais claro sobre suas operações.

Quer entender mais sobre como estas tendências podem beneficiar sua organização? Continue conosco e descubra!

Navegue pelo conteúdo:

Um homem segurando seu celular e analisando uma ilustração que sai da tela do smartphone

O que é o Open Finance e como ele funciona?

Basicamente, o Open Finance é um sistema no qual suas informações financeiras, como dados bancários, podem ser compartilhadas de maneira segura com empresas que você permitir.

Isso significa que, em vez de ter suas informações espalhadas em diferentes bancos ou aplicativos, tudo pode ser reunido em um só lugar.

Como funciona? Quando você dá permissão, diferentes serviços podem acessar seus dados por meio de conexões seguras, chamadas APIs. Por exemplo, você poderia usar um aplicativo para ver saldos de diferentes bancos ao mesmo tempo.

Isso facilita o controle do seu dinheiro e ajuda a encontrar as melhores opções e serviços para suas necessidades.

Qual a importância do Open Finance?

A capacidade de ter uma visão abrangente e integrada de nossas finanças é fundamental em um mundo financeiro cada vez mais complexo. É aqui que o Open Finance se destaca.

Ao promover a transparência, acessibilidade e personalização, ele facilita o compartilhamento seguro de dados entre diferentes plataformas. 

Com o consentimento do usuário, essa integração leva a decisões financeiras mais informadas, serviços mais ajustados às necessidades individuais e, no final das contas, a uma gestão financeira mais eficiente e produtiva.

O Open Finance é seguro?

Sim, ele é projetado para ser seguro, sempre operando com o consentimento do usuário e utilizando tecnologias avançadas de proteção de dados.

É como um cofre digital, criado com muita segurança. O Open Finance utiliza tecnologias que protegem as informações, e as empresas que o adotam têm que seguir regras bem rigorosas para garantir que tudo fique seguro. 

No entanto, além das empresas, os usuários também precisam fazer sua parte. Isso significa usar senhas bem elaboradas, não compartilhá-las e sempre estar atento a qualquer atividade estranha nas contas. 

Quais os benefícios do Open Finance?

Confira, a seguir, alguns dos pontos que tornam essa nova modalidade tão interessante aos usuários:

Personalização de serviços

Para os consumidores, ele oferece uma experiência financeira mais personalizada. Ao ter acesso a dados financeiros integrados, provedores de serviços podem oferecer produtos mais alinhados às necessidades e comportamentos financeiros específicos de cada cliente.

Maior transparência e controle

Tanto consumidores quanto empresas ganham maior transparência e controle sobre seus dados financeiros. Isso significa que um cliente pode visualizar, em tempo real, todas as suas operações, enquanto as empresas têm uma melhor compreensão do fluxo financeiro e comportamento de seus clientes.

Redução de custos

Empresas, especialmente as de menor porte, podem se beneficiar da redução de custos operacionais. Ao integrar sistemas via Open Finance, muitos processos se tornam automatizados, eliminando ineficiências e reduzindo despesas.

Ampliação de oportunidades de mercado

Ele permite que empresas inovem e criem produtos ou serviços financeiros inéditos. Isso pode resultar em novas oportunidades de mercado, alcançando clientes que anteriormente eram inacessíveis ou oferecendo soluções mais avançadas para os clientes atuais.

Quais os desafios do Open Finance?

O Open Finance tem muitos pontos positivos, mas também enfrenta desafios. As instituições precisam melhorar seus sistemas para se adaptarem. Além disso, muitas pessoas e empresas ainda estão se familiarizando com essa novidade. Isso significa que deve haver um período de ajuste até que todos se sintam confortáveis.

Outro desafio é fazer com que todos usem o sistema da mesma maneira. Como muitas empresas e plataformas diferentes participam desse conceito, elas precisam falar a mesma língua. 

Se isso não acontecer, pode ficar complicado para as pessoas e empresas aproveitarem todas as vantagens que ele promete. Por isso, é essencial haver um padrão para todos seguirem.

Open Banking vs Open Finance: quais são as diferenças?

O Open Banking é como se os bancos deixassem outras empresas espiarem e usarem os dados bancários com a permissão dos clientes. Imagine poder usar um único aplicativo para ver e gerenciar suas contas de vários bancos — isso torna tudo mais prático.

Já o Open Finance é uma ideia ainda mais ampla. Ele não olha só para os bancos, mas para todo o universo financeiro de uma pessoa. Isso inclui investimentos, seguros, empréstimos e até mesmo aposentadorias.

É como ter um mapa completo de todas as suas finanças, facilitando entender onde seu dinheiro está e como ele está sendo usado. Assim, você tem mais controle e pode tomar decisões melhores.

O impacto do Open Finance nas finanças pessoais e no empoderamento financeiro

Esse conceito muda como lidamos com nosso dinheiro. Ele coloca todas as nossas informações financeiras, como contas e investimentos, em um só lugar. Assim, fica mais fácil ver e organizar nosso dinheiro, ajudando a planejar e guardar melhor.

Mais do que isso, ele dá mais poder para as pessoas sobre suas finanças. Com tudo mais claro e aberto, todos podem entender melhor seu dinheiro e tomar decisões mais acertadas, mesmo sem serem especialistas em finanças. É como ter um guia para cuidar do bolso.

E para as empresas, qual é o impacto?

O Open Finance é uma ferramenta nova para as empresas. Com ele, elas conseguem ver suas informações financeiras mais rápido e claramente. Isso ajuda a uma tomada de decisão mais acertada. Além disso, as empresas têm mais opções para gerenciar seu dinheiro, tornando o trabalho com bancos mais simples.

No geral, o Open Finance pode tornar tudo mais organizado e eficiente, dando um empurrãozinho para os negócios crescerem.

Quer simplificar a gestão do seu negócio com tecnologia brasileira de ponta?

Com a Conta Azul, você tem tudo em um só lugar: gestão financeira, interação com especialistas e até uma conta PJ. Una-se a milhares de empreendedores que já evoluíram com a gente.

Conheça a Conta Azul agora!

Leia também