O que é empréstimo Pronampe e como funciona para PMEs?

Sobre o que estamos falando?

  • O Governo Federal criou o empréstimo Pronampe especialmente para ajudar o setor privado a se recuperar dos prejuízos causados pela pandemia da Covid-19, e em 2021 foi aprovado para que a medida dure até 2025, com discussões para torná-la permanente;
  • Apenas micro e pequenas empresas optantes do Simples Nacional podem usufruir do Pronampe e é possível acessar valores de até 30% do faturamento, a juros reduzidos;
  • Você precisa prestar informações financeiras e fiscais para ter acesso a esse empréstimo, mas mantê-las organizadas pode ser um tanto difícil. A Conta Azul Pro é ideal para facilitar esse processo.

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A pandemia causada pela Covid-19 afetou a economia brasileira. Empreendedores como você foram os mais afetados: clientes sumiram, recursos diminuíram e incertezas ficaram ainda mais incertas. A resposta do Governo Federal foi o empréstimo Pronampe.

O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte - Pronampe dá a você acesso a crédito para recuperar, melhorar ou expandir a sua empresa. Veja como conseguir esse apoio financeiro e sair do sufoco.

O recurso é urgente e necessário. Mais de 17,5 milhões de pequenos negócios movimentam a economia brasileira. Com faturamento médio de R$ 27,8 mil, as PMEs empregam 44,8% dos trabalhadores formais. 

Aprenda tudo sobre o Pronampe nos tópicos:

O que é empréstimo Pronampe?

Explicando de maneira simples, o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é uma linha de crédito para pessoa jurídica (PJ) criada pelo Governo Federal, para socorrê-las durante a pandemia.

O Pronampe integrou o conjunto de fontes de recursos alternativos para micro e pequenas empresas por meio da Lei n0 13.999/2020, regulamentada em junho de 2021 pela Secretaria Especial de Produtividade, Emprego e Competitividade (Sepec) do Ministério da Economia (ME).

O principal objetivo desse recurso é ajudar micro e pequenos negócios na recuperação da crise financeira provocada pela pandemia da Covid-19. Além disso, o empréstimo Pronampe funciona como fortalecedor das estruturas econômicas dessas empresas.

Conheça quais são os 5 Cs do Crédito.

Qual é a importância do Pronampe para pequenas empresas?

Segundo os números da Receita Federal Brasileira, 5,3 milhões de negócios têm direito à linha de crédito do Pronampe. Neste grupo, estão:

  • Quase 4,3 milhões de micro empresas e empresas de pequeno porte optantes pelo Simples Nacional;

  • Cerca de 1 milhão de micro empresas e empresas de pequeno porte não optantes pelo Simples Nacional.

Se formos analisar bem essas empresas, muitas são negócios locais ou familiares impactados pela pandemia da Covid-19. Com a crise econômica, tiveram dificuldades para obter empréstimo PJ, pois as instituições financeiras aumentaram os juros e as restrições para concessão de crédito.

Nesse cenário, o empréstimo Pronampe alivia o sufoco financeiro dessas empresas. Com o apoio econômico, os micro e pequenos negócios reduzem a vulnerabilidade, elevam a competitividade e retomam fôlego para fazer novos investimentos.

Conheça outras 9 opções de linhas de crédito para pequenas empresas.

Quem pode solicitar o Pronampe 2022?

Segundo as regras do empréstimo Pronampe, os negócios com direito a essa linha crédito são:

  • Empresas de pequeno porte com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões;

  • Microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil;

  • Associações, fundações de direito privado e sociedade cooperativas, exceto as de crédito;

  • Profissionais liberais.

Como funciona esse tipo de empréstimo?

O Pronampe costuma conceder empréstimos na quantia de até 30% do faturamento dos micro e pequenos negócios. Porém, há um valor máximo para cada empresa. O teto é de R$ 108 mil para microempresas e de R$ 1,4 milhão para empresas de pequeno porte.

Se o negócio tem apenas 1 ano de atividade comercial, o limite do empréstimo é de 50% do capital social ou 30% da média do faturamento mensal, considerando todos os meses desde o início das operações internas.

Com esse dinheiro, os empreendedores podem pagar dívidas da empresa, comprar materiais, insumos e equipamentos, além de quitar os valores da folha de pagamento. O negócio permanece em funcionamento e diminuem-se as chances de demissões.

Onde pedir o empréstimo Pronampe?

O Governo Federal autorizou alguns tipos de instituição financeira a concederem o Pronampe. São elas:

  • Bancos privados;

  • Bancos públicos (Caixa Econômica Federal, Banco da Amazônia, Banco do Nordeste e Banco do Brasil);

  • Bancos estaduais;

  • Cooperativas de crédito:

  • Agência de fomento estadual;

  • Bancos cooperados;

  • Organizações de sociedade civil de interesse público de crédito;

  • Fintechs;

  • Instituições integrantes do Sistema de Pagamento Brasileiro.

Passo a passo para solicitar o seu Pronampe

Antes de requerer a linha de crédito do Pronampe junto a uma instituição financeira, é importante conhecer os passos desse processo. Vejamos quais são eles:

1. Esteja enquadrado como ME, EPP ou profissional liberal

A primeira exigência do Governo Federal é que o negócio esteja inscrito nas categorias de microempresa (com faturamento anual bruto de até R$ 360 mil) ou empresa de pequeno porte (com faturamento anual bruto de até R$ 4,8 milhões).

Profissionais liberais, no entanto, são diferentes de profissionais autônomos. Entende-se como os do primeiro grupo aqueles com formação superior ou técnica, como médicos, dentistas e engenheiros.

2. Seja optante pelo Simples Nacional

É obrigatório que a empresa seja optante do Simples Nacional. Para isso, basta acessar o site Simples Nacional da Receita Federal do Brasil e solicitar o ingresso nesse regime tributário.

Entenda como o Simples Nacional funciona.

3. Entre em contato com os agentes financeiros

Agora, você deve entrar em contato com a instituição autorizada de sua preferência, que pode ser uma das que citamos no tópico anterior.

Esse contato dará a você as instruções de que documentos e dados devem ser fornecidos, mas alguns dos esperados você encontra nesta lista:

  • Carta do DTE com o faturamento da empresa;

  • Comprovante de endereço atualizado;

  • Contrato social e Alterações Contratuais;

  • Documento de Identificação do Sócio (se não for MEI);

  • Extrato do último mês do SIMPLES Nacional;

  • Imposto de Renda Pessoa Física do Sócio (se não for MEI);

  • Recibo e declaração DEFINS 2021.

 Se precisar do auxílio de um contador para emitir esses documentos, encontre um aqui.

4. Fique atento ao prazo para pagamento

Quanto aos prazos para a quitação do crédito, o Governo Federal estipulou o limite de 48 meses. Nesse período, é possível uma carência de 12 meses, onde somente os juros são pagos.

Como regulador de juros, o Pronampe utiliza o teto de 6% ao ano mais o percentual da taxa Selic, exceto para profissional liberal, que paga a taxa selic + 4%.

Quando o crédito será liberado?

O crédito foi liberado em julho de 2021. Desde então, a liberação dos valores depende da aprovação da sua solicitação com o banco e da disponibilidade de recursos. O banco será capaz de dar mais detalhes.

Após a solicitação, o ideal é que o interessado entre em contato com o banco para saber se o recurso está disponível. Ainda que o programa esteja ativo até dezembro de 2022, a data e o valor a serem liberados ainda não foram revelados.

Atendendo aos requisitos impostos pelo Governo Federal, as instituições financeiras logo aprovam o crédito. Em seguida, se ainda houverem recursos para o programa, o dinheiro fica liberado para o micro ou pequeno empreendedor.

O Pronampe pode ser negado?

Conforme a Lei 13.999/2020, espera-se que o Pronampe seja negado a empresas que tenham condenação judicial do negócio por trabalho infantil ou condições de trabalho similares a escravidão, assim como às que não atenderem aos requisitos de aprovação.

Sendo assim, só serão aprovados aqueles que se enquadrarem no que os incisos I e II do caput do art. 3º da Lei Complementar nº 123, de 14 de dezembro de 2006, considerando a receita bruta do ano anterior da empresa.

Se o seu Pronampe for negado, conheça o crédito fiscal.

Principais exigências para quem recebe

Para manter o vínculo com o Pronampe, as empresas que obtiveram o crédito precisam seguir algumas regras. Elas passam a valer entre a solicitação e o 600 dia após recebimento da última parcela. Essas regras são:

  • O número de colaboradores deve ser mantido igual ou superior ao apurado em 19 de maio de 2020 — dia da aprovação da Lei 13.999/2020. Caso haja descumprimento dessa regra, o vencimento do crédito será antecipado;

  • É necessário que a empresa ofereça uma garantia no valor do empréstimo concedido mais os juros atrelados. Se o negócio tiver menos de um ano de existência, a garantia é maior: 150% da quantia do crédito mais juros.

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