Débito Recorrente: o que é e quais são as vantagens?

O débito recorrente é uma modalidade de pagamento que se encaixa muito bem na rotina financeira das empresas que trabalham com mensalidades. 

Por meio dele, é possível simplificar o controle de pagamentos e oferecer uma experiência automatizada para o cliente. Afinal, ele não precisará se preocupar com datas de vencimento nem com risco de multa. 

Se você quer saber um pouco mais sobre esse tipo de pagamento e como ele pode ajudar na conquista de melhores resultados no seu negócio, acompanhe os tópicos abaixo e confira esse conteúdo completo sobre o assunto.

• O que é débito recorrente?
• Quais as vantagens para as empresas?
• E para os clientes, quais pontos positivos?
• Qual a diferença entre débito e crédito recorrente?
• Débito recorrente x débito automático
• Como a Conta Azul ajuda empresas com transações recorrentes

O que é débito recorrente?

O débito recorrente é um sistema de pagamento contínuo que funciona de uma forma simples e é muito usado por empresas que oferecem clubes de assinaturas e serviços de games, filmes, músicas e séries. 

Também podemos encontrar este formato em algumas escolas de idiomas, academias e outros negócios que trabalham com pagamento de mensalidades.

Sua lógica é bem simples: em vez de fazer a cobrança mês a mês enviando um boleto, a empresa faz um lançamento no cartão de crédito do cliente.

Diferente do pagamento parcelado, quando o valor total do produto/serviço é lançado de uma só vez e compromete boa parte do limite de crédito, o débito recorrente faz um lançamento por mês, sem captar um valor alto do limite mensal do cliente. Dessa forma, ele pode seguir usando o cartão para outras compras.

Para entender como funciona, vamos usar o exemplo de uma pessoa que faz a inscrição em uma academia que oferece um plano anual de R$ 1.800. 

Com o débito recorrente, serão feitos 12 lançamentos avulsos de R$ 150 mensais, comprometendo do seu limite este mesmo valor por mês.

A diferença para uma compra parcelada é que os R$ 1.800 seriam retirados do limite total do cartão no momento em que a venda fosse concluída.

Por ser uma opção mais prática e que beneficia o cliente, o débito recorrente facilita a fidelização. Isso porque contribui para uma experiência de pagamento bastante simples, que não exige preocupação com datas de vencimento de boletos e multas por atraso, como falamos.

Quais as vantagens para as empresas?

O débito recorrente apresenta vantagens para clientes e empresas. Afinal de contas, numa relação de compra e venda, quando um dos lados se beneficia, o outro também consegue pontos positivos. Confira abaixo algumas vantagens:

Diminuição da inadimplência

Nessa modalidade de pagamento, o valor é repassado mensalmente para a empresa pela operadora de cartão de crédito, independente se o cliente fez o pagamento da fatura ou não.

Nesse caso, o prejuízo fica com a operadora, e não com a empresa que oferece o serviço ou produto. 

Previsão de Faturamento

Um dos benefícios mais importantes do débito recorrente é a previsibilidade de caixa. Nessa modalidade, os gestores conseguem ter domínio total sobre as datas onde acontecem grandes entradas de receita e enfrentam menos problemas com atrasos, que podem comprometer o balanço financeiro. 

Esse controle também é fundamental na hora de agendar reposições com fornecedores e até a entender o melhor momento para fazer investimentos no negócio. 

Controle de pagamentos

Se a sua empresa tem muitos clientes, a gestão de pagamentos pode ser um desafio. Com o débito recorrente, você tem o controle de quanto e quando vai receber todo mês, já que o pagamento será feito pela operadora de cartão.

Não receber diretamente do cliente também tem como vantagem a diminuição do risco de esquecimentos ou atrasos. Assim, o empreendedor não precisa se preocupar em ficar conferindo quem pagou ou não e ter que cobrar inadimplentes.

Aumento no número de assinaturas

A recorrência é atrativa para os clientes, ainda mais aqueles que não têm alto limite de crédito ou que se atrapalham com seus compromissos financeiros. 

Então, a partir do momento em que você torna o pagamento mais fácil para todos, crescem as chances de atrair mais pessoas para o seu negócio. 

Outro aspecto é que a diversidade nas opções de pagamento sempre será um atrativo. Portanto, pense no débito recorrente como um serviço que facilita a rotina, mas que também pode fazer as vezes de “fator de decisão de compra”.

E para os clientes, quais pontos positivos?

Evitar esquecimentos e multas

O pagamento via débito recorrente é seguro, fácil e à prova de esquecimentos. Afinal, o cliente passa a ter a garantia que aquela retirada será feita de forma automática e proativa, sem a necessidade de imprimir boletos e correr riscos de multas por atraso.

Não compromete o limite do cartão de crédito

Hoje em dia, o cartão de crédito é utilizado pelas pessoas não só para compras de alto valor, mas também para transações do dia a dia, como abastecer o carro ou ir ao mercado. 

Por conta disso, não é todo mundo que gosta de ver uma boa porção do seu limite comprometida com mensalidades de serviços. 

O débito recorrente deixa esse cliente contemplado e tranquilo. Afinal, se o valor é menor, as chances dele se frustrar ao  descobrir que seu limite acabou justamente quando ele mais precisa são eliminadas. 

Maior controle financeiro

Ao centralizar os pagamentos na fatura do cartão de crédito, o consumidor pode ter seus gastos registrados em um só lugar e com uma data única de vencimento.

Isso proporciona uma maior organização financeira e maior ontrole de quanto ele terá que pagar e quando.

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Qual a diferença entre débito e crédito recorrente?

Crédito e débito recorrente falam sobre a mesma coisa, porém, em sentidos opostos. Quando falamos em débito, o processo é relacionado ao pagador.

Então, se você tem uma escola de teatro e oferece a opção de pagamento da mensalidade via recorrência, seus alunos terão um débito recorrente lançado no cartão mês a mês.

Agora, para sua empresa, esses lançamentos mensais são dinheiro entrando e não saindo, por conta disso, são considerados créditos recorrentes.

Débito recorrente x débito automático

Outro ponto importante: não confunda débito automático com recorrente. 

No débito automático, o valor é descontado diretamente do saldo da conta do cliente, como uma compra normal feita usando cartão de débito. Já na recorrência, o valor é lançado na fatura do cartão e deve ser pago quando ela for fechada, independente do vencimento.

Como a Conta Azul ajuda empresas com transações recorrentes

A Conta Azul Pro é um ERP em nuvem simples de usar que permite que você organize o financeiro de sua empresa. Em um só lugar, você controla clientes, cadastra contratos, emite cobranças e notas fiscais, podendo automatizar essa rotina.

Com a funcionalidade de contratos recorrentes associada à solução de cobranças da Conta Azul, você pode programar uma data para que a emissão da cobrança e da nota fiscal sejam feitas automaticamente todo mês.

Também é possível determinar até quando essa cobrança será feita, de acordo com a duração do contrato com o cliente. Além disso, você pode escolher entre fazer a cobrança por cartão de crédito (via link), boleto ou Pix Cobrança.

Após a emissão, tudo é encaminhado por e-mail, com lembretes por WhatsApp e SMS. Depois da primeira emissão, na próxima data de vencimento, essa rotina é realizada automaticamente pelo ERP, sem que você precise parar tudo para emitir e envias as cobranças.

É importante ressaltar que, embora a cobrança seja enviada automaticamente todo mês, o pagamento não é automatizado – ou seja, o cliente precisa quitar a conta mensalmente.

Porém, para a sua empresa, a vantagem vai além da emissão automática da cobrança, pois você também simplifica a conciliação bancária. Assim que o cliente pagar, a baixa é automática. Você pode configurar a importação diária dos extratos bancários de suas outras contas bancárias para manter entradas e saídas conciliadas, de forma fácil e segura.

Viu como automatizar as rotinas de cobranças recorrentes ajuda você a eliminar erros e ganhar tempo? Então veja as nossas dicas de como diminuir a inadimplência com pagamentos recorrentes.