Cobrança e Meios de Pagamento

Como gerar boleto: guia completo para cobrar seus clientes

Equipe Conta Azul Equipe Conta Azul | Atualizado em: 26/01/2024 | 16 mins de leitura

Sobre o que estamos falando?

  • Do cartão de crédito ao Pix, são muitos os métodos de pagamento disponíveis. Mesmo assim, o boleto bancário continua popular por ser uma solução de cobrança democrática e prática;
  • As vantagens de emitir boleto incluem a agilidade em sua emissão e pagamento, a facilidade de cálculo de multas e juros em caso de atraso e a possibilidade de controlar seus recebimentos de forma simplificada;
  • Tire suas dúvidas sobre como gerar boleto, como fazer seu preenchimento corretamente e como funciona o recebimento por essa via.

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Dados de entidades econômicas mostram que o Pix já se tornou a forma de pagamento mais utilizada no Brasil. Porém, segundo levantamento da Febraban, em 2022 o boleto figurou em quarto lugar no número de transações (4,03 bilhões)  e em terceiro lugar na quantia de valores transacionados (R$ 5,3 trilhões).

Uma das explicações para que o boleto ainda seja muito utilizado é o fato de ele ser uma opção de pagamento extremamente democrática, pois atende até quem não possui cartão de crédito ou conta bancária. No Brasil, são 16,3 milhões de pessoas desbancarizadas, conforme pesquisa do Instituto Locomotiva divulgada em 2021.

Outros motivos que estimulam o uso do boleto tanto por empresas quanto pelos consumidores são a facilidade para emitir, pagar e receber por essa via, tornando-a uma alternativa prática.

Se você quer implementar esse meio de pagamento na sua empresa, mas não tem dúvida sobre como gerar boleto, como preencher seus dados corretamente e como funciona o recebimento por essa via, acompanhe os tópicos abaixo e veja as respostas para essas questões.

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O que é boleto bancário?

O boleto bancário é um título de cobrança emitido por bancos. Esse documento possui um código de barras e um código numérico, além de valor e data de vencimento.

Ele pode ser gerado tanto por empresas quanto por pessoas físicas. O único requisito é contratar uma carteira de cobranças junto ao banco ou instituição financeira habilitada.

O boleto pode ser apresentado de duas maneiras: avulso ou no formato de carnê. O boleto avulso é um documento para compra à vista, em uma única operação. Já o carnê é o nome dado às cobranças em prestações.

Como gerar boleto bancário em 5 passos

Agora que você já conhece o boleto e seus tipos, aprenda a emitir esse documento na sua empresa.

1. Abra uma conta corrente

O primeiro passo para gerar boletos bancários é abrir uma conta corrente compatível com serviços de cobrança, onde você possa receber o dinheiro das vendas. Como já mencionamos, existem várias opções de bancos tradicionais e fintechs que oferecem essa função para os clientes. Preferencialmente, você deve abrir uma conta PJ (Pessoa Jurídica) para separar as finanças pessoais das empresariais.

2. Verifique as taxas e condições do serviço

Antes de gerar boletos, é importante conferir se a instituição cobra taxas para emissão, alteração ou cancelamento. Vale revisar o contrato para entender se você terá direito a protestos e como funciona a transferência do dinheiro para a sua conta. Em alguns casos, você também pode ganhar descontos conforme a quantidade de boletos que precisa emitir mensalmente.

3. Escolha um sistema para emissão

Para empresas que emitem vários boletos, não é nada prático utilizar o próprio sistema do banco e ter que gerar documentos um a um. Por isso, é importante escolher uma plataforma emissora — de preferência, integrada ao seu ERP e com funções de automatização de processos de cobrança e gestão financeira.

4. Siga os passos da ferramenta

Após escolher sua ferramenta para gerar boletos, você só precisa seguir os passos indicados no sistema, que costumam ser intuitivos. Lembre-se de registrar todos os documentos com os dados da empresa (cedente) e do cliente (sacado). No final do processo, você terá a opção de enviar o boleto para o cliente via e-mail ou encaminhar o link para o documento em PDF.

5. Controle o pagamento dos boletos

Após gerar seus boletos, é importante acompanhar o pagamento de cada documento ou das parcelas de carnê. Em alguns sistemas, você tem a opção de enviar lembretes de pagamento para que o cliente não se esquecer. Você consegue também monitorar títulos vencidos e definir estratégias para combater a inadimplência.

Como preencher um boleto: campo a campo

O preenchimento correto do boleto é o que irá garantir que o valor pago chegue ao destino (sua conta). Por isso, é preciso conhecer os campos obrigatórios e saber como preenchê-los corretamente.

Confira a seguir a descrição detalhada de cada campo e evite problemas no recebimento dos valores.

Sacado

Em um boleto de cobrança, sacado é quem paga o boleto — ou seja, é o cliente que está sendo cobrado. No caso das cobranças registradas, a identificação do CPF ou CNPJ é obrigatória.

Cedente

O cedente é quem emite a cobrança para receber. Quando o documento é pago, o valor é debitado em conta-corrente. Em outras palavras: cedente é a empresa que gera o boleto para receber pelas vendas.

Agência/Código Beneficiário ou Código do Cedente

O número da agência tem três ou quatro dígitos. Quando a agência é identificada por cinco, o dígito verificador normalmente não é usado. Já o código beneficiário, antigamente chamado código do cedente, tem de seis a 12 dígitos, conforme a carteira do banco.

Valor do Título

Valor do título é o preço da compra ou contratação, apresentado em reais, a moeda corrente do Brasil. É obrigatório informar também quais são as condições do pagamento — incluindo juros, multa e mora, além de descontos.

Vencimento

Trata-se do prazo máximo para pagar o título sem juros, mora e nem multas. No caso do boleto registrado, com a nova regra, é possível pagar um boleto em qualquer casa lotérica, agência ou correspondente bancário mesmo depois da data de vencimento. A empresa pode, inclusive, oferecer um pagamento com desconto para o cliente que quitar a cobrança antecipadamente.

Juros e multa de mora

A mora é definida no Código Civil brasileiro como um atraso no pagamento por responsabilidade do cliente. Em um boleto, pode haver juros de mora — um percentual definido por mês, cobrado proporcionalmente aos dias de atraso — e/ou multa de mora — um percentual aplicado uma única vez, a partir do dia seguinte à data de vencimento.

Nosso Número

Um dos itens obrigatórios da ficha de compensação de um boleto, o chamado “nosso número”, é uma sequência de dígitos que identifica o documento e compõe a linha digitável. Ele é exclusivo, não pode ser repetido e carrega todas as informações registradas junto ao banco. O tamanho do nosso número varia conforme o banco e a carteira de cobrança.

Linha digitável

A linha digitável é a sequência de dígitos que identifica o banco, carteira de cobrança, nosso número e valor da cobrança. Os primeiros três dígitos referem-se ao código de compensação do banco emissor. O quarto indica a moeda: para cobranças em reais, o número é o 9, já para outras moedas, o 8.

A data de vencimento também é definida com o cálculo de dias corridos a partir de 7 de outubro de 1997, a chamada data-base, que é o dia fixado pelo Banco Central como marco para esse tipo de cobrança. Os últimos dígitos indicam o valor do vencimento, sem vírgulas. No total, a linha digitável costuma trazer uma sequência de 48 algarismos.

Código de barras

Em um boleto de cobrança, o código de barras é a representação da linha digitável para máquinas. Existem diversos padrões de código de barras para fins específicos, de modo que a combinação da espessura das barrinhas cria uma figura única, com variações quase imperceptíveis ao nosso olhar, mas diferentes o bastante para a leitura por máquinas.

Por último, vale mencionar que os boletos também podem conter QR Codes — códigos lidos pela câmera do celular — para facilitar o pagamento.

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Como receber por boleto bancário?

Agora que você já sabe como gerar boleto e quais são os principais campos do documento, chegou a hora de fazer as cobranças. A lógica para o recebimento é simples: o cedente emite o boleto e envia para o sacado (seja no seu endereço físico ou e-mail). O envio precisa ser feito em tempo hábil para o pagamento, de 5 a 10 dias antes do vencimento. 

Depois que o cliente paga o boleto, o banco recebe o valor e credita na sua conta dentro do período previsto em contrato. Se a instituição financeira cobrar alguma taxa pelo serviço, ela já é debitada automaticamente. 

Normalmente, o tempo de compensação é de 3 a 5 dias corridos, seguindo a validação do banco e do cedente. Quando é a própria instituição que emite o boleto, esse tempo costuma ser menor, porque não existe essa intermediação.  

Os empreendedores que optam por receber via boleto bancário ainda podem escolher entre diferentes plataformas. Confira os principais modelos para gerar o documento e os benefícios de cada um: 

Bancos tradicionais

Todos os bancos tradicionais oferecem o serviço de geração de boletos para os empreendedores. A dica é ter bastante critério na hora de escolher a instituição financeira. Cada banco tem suas próprias taxas de emissão, e você precisa escolher uma que seja vantajosa para a sua empresa. 

Para você ter ideia, os valores de emissão podem ir de R$1,50 a R$10, em média. Avalie bem a qualidade do serviço oferecido e as condições. Assim você escolhe a opção mais alinhada às suas necessidades.  

Bancos digitais 

Os bancos digitais se popularizaram muito nos últimos anos. Eles são muito mais práticos do que os tradicionais. Afinal, todos os serviços podem ser acessados na palma da sua mão, sem filas e com pouca burocracia.

Normalmente, a emissão do boleto é igual a dos bancos “comuns”: você acessa o aplicativo da instituição e realiza o processo. A diferença é que muitos serviços digitais não exigem liberação prévia. O boleto já está lá para ser usado em contas de Pessoa Jurídica, normalmente. 

Outro ponto importante é que os bancos digitais costumam ser mais econômicos. É comum que não existam tarifas de manutenção e as taxas quase sempre são mais baixas — ou até mesmo inexistentes.  

Intermediadores

Os serviços oferecidos pelos intermediadores funcionam como uma “ponte” entre sua empresa, seus clientes e a instituição financeira. O foco é em quem vende pela internet. Estes serviços disponibilizam ferramentas de pagamentos integradas aos e-commerces. 

Sabe quando você compra um produto em um site e, na hora de fechar o pedido, é direcionado às opções de pagamento para concluir a operação? É o intermediador que proporciona essa funcionalidade.

Além de facilitar a vida dos empreendedores que procuram saber como gerar boleto de um jeito mais prático no comércio online, esse tipo de solução agrega outras formas de recebimento, como cartão de crédito, transferência etc. 

Sistemas de gestão

Como explicamos anteriormente, é recomendado para todo empreendedor contar com um bom sistema de gerenciamento e cobranças. Por meio dele, você integra todos os controles financeiros, fiscais, de estoque e outros em um só lugar. Mais que centralizar a gestão da sua empresa, o sistema automatiza os processos de cobrança. 

Isso significa que todo o processo de como gerar boleto se torna mais prático, menos burocrático e totalmente integrado à saúde financeira do seu negócio. A melhor parte é que:

  • O cadastro é simples, feito diretamente no sistema;
  • O dinheiro é transferido automaticamente para a sua conta e a tarifa só é cobrada depois que o cliente pagar;
  • Todos os dados de cobrança são obtidos automaticamente a partir das vendas, sem preenchimentos manuais;
  • O consumidor recebe lembretes de pagamento, diminuindo as taxas de inadimplência. 

Quais são as vantagens de receber por boleto bancário?

É inegável que várias outras formas de pagamento entraram em evidência. Contudo, o boleto continua sendo vantajoso para as empresas.

Confira alguns dos benefícios que ele proporciona.

1. Agilidade na cobrança

Saber como gerar boleto é essencial para fazer cobranças com mais agilidade e eficiência. Em vez de visitar um cliente para faturar ou ter que passar o cartão pessoalmente, basta enviar o documento digital por e-mail ou impresso via correspondência.

2. Redução de custos operacionais

Outra vantagem clara do boleto para as empresas é a redução de custos operacionais com pagamentos. Para você ter uma ideia, a taxa para emissão de um boleto registrado varia entre R$ 1,50 e R$ 10,00 no mercado de serviços financeiros.

Se considerarmos os custos de aluguel da maquininha e taxas cobradas pela antecipação, por exemplo, o pagamento com cartão de crédito pode sair bem mais caro para a empresa. De qualquer forma, é importante oferecer várias formas de pagamento ao consumidor — mas o boleto, sem dúvida, é uma das mais econômicas.

3. Recebimento rápido

Os empreendedores também preferem os boletos pela rapidez com que recebem o dinheiro das vendas.

Enquanto um pagamento com cartão de crédito pode demorar mais de 30 dias para cair na conta da empresa, o boleto leva no máximo 3 dias úteis para ser compensado. Assim que ocorre a compensação bancária, o dinheiro cai imediatamente na conta do negócio.

4. Possibilidade de oferecer descontos

Graças à redução de custos e recebimento rápido proporcionados pelos boletos, as empresas podem oferecer descontos para os clientes que optam por essa forma de pagamento.

Logo, eles também funcionam como estratégias para aumentar as vendas. No volume, tanto o empreendedor quanto o consumidor saem ganhando.

5. Diversificação de formas de pagamento

Atualmente, oferecer diversas formas de pagamento aos clientes é um diferencial importante para qualquer negócio.

Quanto mais opções você tiver em mãos, melhor será para o consumidor, que poderá escolher seu meio de pagamento preferido e não terá motivos para procurar a concorrência.

6. Cálculo facilitado em caso de atraso

O cálculo das multas e juros de mora pode ser definido pelo emissor do boleto — o que facilita muito a cobrança em caso de atraso no pagamento.

Os clientes não precisam mais ir até a agência do banco emissor para pagar um boleto vencido: basta usar as mesmas formas de pagamento válidas para o documento dentro do prazo.

A diferença é que os juros e multas serão calculados automaticamente no ato do pagamento, independentemente do canal escolhido.

7. Controle de recebimento

Os boletos também facilitam o controle dos recebimentos para as empresas, que conseguem acompanhar cada documento emitido, vencido ou quitado em sistemas digitais.

No caso de vendas no modelo de receita recorrente, alguns sistemas permitem que você automatize o envio de notas fiscais e boletos de cobrança, agilizando ainda mais a rotina do negócio.

Além disso, os boletos podem ser integrados às contas a receber, tornando o controle financeiro muito mais eficiente.

8. Possibilidade de protesto

Caso um boleto referente a produtos já entregues ou serviços já realizados não seja pago, também é possível recorrer ao protesto como última alternativa para tentar recuperar o dinheiro.

O título pode ser protestado em cartório e o devedor tem três dias úteis para regularizar a dívida, ou corre o risco de ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa.

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Escolhendo o melhor sistema para gerar boletos

O melhor sistema para gerar boletos é aquele que automatiza suas cobranças e economiza seu tempo para focar no que realmente importa. 

Com ele, você se preocupa menos com conciliação bancária e tarefas manuais. O resultado é a otimização das suas tarefas. Você tem mais disponibilidade para lidar com questões importantes do seu negócio.

Na hora de definir como gerar boleto de um jeito eficiente, dê prioridade para um sistema que tenha:

  • Praticidade: emissão descomplicada, preenchimento automático de dados do cliente, cálculos de juros já nas cobranças, avisos de pagamento, relatórios sobre os boletos emitidos, compensados, reemitidos, cancelados, entre outras facilidades;
  • Segurança: proteção para os dados e confiabilidade em toda movimentação de valores. O ideal é que o sistema esteja em conformidade com as práticas recomendadas pelo Banco Central. Assim, ele garante total controle dos valores pagos pelos clientes, com atualização automática do controle de contas a receber e baixa nas parcelas recebidas; 
  • Custo-benefício: custo zero para cadastro da sua conta, emissões, alterações de dados, cancelamentos e transferências. As taxas precisam ser vantajosas e o funcionamento livre de burocracias. 

Se você ainda tem dúvidas sobre o melhor sistema para a sua empresa, confira nosso artigo para saber como você pode emitir boletos com a solução de cobranças da Conta Azul.

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