Equipe da Conta Azul
Sobre o que estamos falando?
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O Real Digital será uma versão virtual e oficial da moeda brasileira, que será usada em um sistema que hoje está em fase de testes;
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Diferente do que muitos pensam, não se trata de uma versão de criptomoedas, mas sim de um formato diferente do Real;
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O modelo digital da moeda brasileira terá grandes impactos na economia e nos processos das empresas. Descubra tudo neste texto.
A economia brasileira já ficou muito mais rápida e segura com o lançamento do Pix. No entanto, ele ainda é um intermediador na hora de realizar compras, mas o Real Digital vem aí para revolucionar os processos financeiros. Não se trata de um simples sistema de transferência: é a moeda soberana e oficial do Brasil em versão digitalizada.
Esse novo formato vai impactar as empresas, a liquidez das operações e a quantidade de transações. Ainda não é possível garantir, mas vários especialistas acreditam que as consequências do Real Digital serão positivas.
Se quiser estar preparado para essa mudança, leia o texto abaixo. Confira o que é o Real Digital, como ele funcionará, as vantagens e impactos práticos na vida e saúde financeira das empresas.
Faça uma boa leitura!
Confira os tópicos:
O que é Real Digital?
O Real Digital é uma versão virtual da moeda oficial do Brasil, criada pelo Banco Central (BACEN) para melhorar a eficiência dos pagamentos. Ele é classificado como uma CBDC (Central Bank Digital Currency ou, em tradução para o português, uma moeda digital emitida por Bancos Centrais).
Este formato, que já foi abraçado por diversos países do mundo, está sendo visto como uma modernização do sistema brasileiro por pessoas como Rudá Pellini, co-fundador da Wise&Trust e autor do livro O Futuro do Dinheiro.
Em entrevista ao TecMundo, o especialista afirma que “com o Real Digital, poderemos ter integrações com protocolos de Finanças Descentralizadas e uma série de outras inovações no próprio protocolo da moeda”.
Na prática, o Real Digital terá duas versões:
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Real tokenizado - será uma moeda de varejo, para transações entre pessoas físicas ou jurídicas;
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Real digital: será uma moeda de atacado, para pagamentos entre o Banco Central e instituições financeiras autorizadas.
O Banco Central estabeleceu um cronograma para implantação do Real Digital, e atualmente ele se encontra na fase de desenvolvimento e testes, com duração prevista até fevereiro de 2024. Após isso, este formato passará por um período de avaliação e, em seguida, será lançado para o público final.
Como o comércio será mais dinâmico e a economia deve ser aquecida, já aconselhamos manter o controle financeiro empresarial em dia.
O Real Digital é uma criptomoeda?
Diferente do muitos pensam, o Real Digital não será uma criptomoeda, mas sim a moeda brasileira num formato digital.
A diferença entre as duas é que uma moeda digital é emitida e controlada por instituições financeiras reconhecidas pelo governo, como o Banco Central.
Já as criptomoedas são emitidas por instituições privadas e não têm uma autoridade responsável por sua emissão e controle.
Qual a diferença entre Real Digital e Pix?
Sim, já existem muitas transações financeiras no Brasil que ocorrem de forma digital, entre elas o Pix. Então você pode estar se perguntando qual vai ser a inovação que o Real Digital vai trazer em relação ao sistema que temos atualmente.
Os valores que transferimos hoje são representações digitais de dinheiro emitido em papel ou moeda. O Real Digital será o próprio dinheiro, só que emitido virtualmente, e representado por códigos individuais gerados pelo Banco Central.
O valor deverá ser guardado em uma carteira digital e não poderá ser transformado em dinheiro em espécie.
Dito isso, enquanto o Real Digital será o dinheiro em versão virtual, o Pix é um tipo de transação financeira digital que pode ser feita instantaneamente. O Real Digital terá o seu próprio sistema para transferências e trará novas funcionalidades, como poder agendar uma transação e condicioná-la à troca por um produto, por exemplo.
Qual o objetivo do Real Digital?
O lançamento do Real Digital pelo BACEN pode levantar muitas dúvidas por quem não conhece. Será seguro? Vale a pena? Por que gastar verbas públicas com essa modernização? O dinheiro de papel não está bom?
O objetivo do BACEN é justamente diminuir os custos com operações bancárias, mais especificamente a emissão de papel-moeda e ainda ampliar a quantidade de pessoas no mercado financeiro.
O foco dessa moeda digitalizada são os consumidores conectados ao mundo digital. Segundo o BACEN, o acesso a recursos financeiros será muito mais fácil, a movimentação do dinheiro será mais rápida e teremos mais segurança.
O Real Digital está preparado para a WEB 3.0 e usa o sistema de segurança de tecnologia blockchain. Com isso, o BACEN deseja melhorar a eficiência do mercado de pagamentos de varejo, assim como promover a competição e a inclusão financeira para a população que não tem acesso ao sistema bancário..
Como vai funcionar o Real Digital?
O Real Digital funcionará com meios de pagamento semelhante ao do Pix e poderá ser acessado por meio de uma carteira digital, que será de total responsabilidade dos bancos e outras instituições financeiras autorizadas.
A diferença é que o Pix é uma tecnologia de transações instantâneas, enquanto o Real Digital será a moeda em si. São diferenças sutis e, de forma geral, será um “Pix mais inteligente”.
O Real Digital poderá ser usado em qualquer país do mundo, sem precisar convertê-lo. Isso também ajuda a inibir crimes de lavagem de dinheiro e assaltos. Mas é importante entender que o Real Digital não vai eliminar a circulação de dinheiro em papel ou moedas físicas — apenas reduzi-la.
Outra informação valiosa é que não será possível converter o Real Digital em dinheiro físico, mas a ideia é que isso nem seja necessário. E você ainda poderá integrar sua conta com tecnologias de controle financeiro online.
Vantagens do Real Digital
Com o Real Digital, a rotina das empresas e da população em geral ficará mais simples quando o assunto for transações financeiras. Confira mais vantagens desse novo formato:
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Redução do custo de impressão de dinheiro: o Sistema Financeiro Nacional economiza mais ao emitir o Real Digital, pois células em papel e moedas em circulação custam dinheiro. Uma única moeda de 5 centavos custa 30 centavos, para se ter uma ideia;
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Combate a fraudes: o Real Digital usa blockchain na sua estrutura, uma tecnologia que garante a segurança de transações digitais, reduz o risco de fraudes e impede ataques cibernéticos;
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Transações ágeis: assim como o Pix, enviará o dinheiro em questão de segundos ao fazer uma transferência direta, sem nenhum elemento intermediário, conforme ocorre com os cartões de crédito;
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Liberdade para o consumo: o Real Digital virá com menos taxas e intermediadores do que o próprio Pix, o que dará maior liberdade para você escolher melhor como pagar as suas contas;
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Segurança e agilidade também em transações internacionais: quando um brasileiro está no Exterior, enfrenta várias dores de cabeça para fazer transações e compras, como conversão, taxas etc. A versão digital do real permitirá compras diretas até mesmo nessas situações, diminuindo problemas de custos, velocidade e segurança;
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Democratização das operações financeiras: pessoas que não possuem conta no banco, como 22 milhões de brasileiros adultos, poderão fazer pagamentos por meios digitais;
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Estímulo à evolução da tecnologia, segurança contra furtos e redução de perda de dinheiro por desatenção, como aquela moeda no fundo do sofá.
Impactos do Real Digital nas empresas
É previsto que o Real Digital traga muitos impactos nas empresas. Abaixo, listamos os principais. No entanto, saiba que isso se trata de uma previsão e a economia é afetada por diversos fatores ao mesmo tempo. Logo, a lista abaixo pode ficar maior com o tempo:
Simplificação das transações financeiras
O Real Digital vai simplificar as transações financeiras. O Pix já faz isso atualmente, mas ele tem ainda alguns limites, como ter uma chave, ser usado apenas em território nacional e depender de intermediários.
A versão virtual do Real poderá ser usada internacionalmente, o que significa que as compras lá fora terão menos taxas e burocracia, ainda com segurança antifraude.
Maior agilidade nas operações com grandes valores
O Real Digital impactará nas movimentações financeiras das empresas por causa de sua rapidez ao fazer transferências de grandes valores. Ao cobrar pagamentos com esse sistema, que é ainda mais rápido e seguro do que o Pix, você garante que seu dinheiro chegue o quanto antes.
Redução de custos
As transações do Real Digital eliminam taxas e tarifas, assim como também reduzem burocracias em transações. Assim, seus processos serão mais lucrativos e permitirão a redução de preço para seus clientes. Isso também dá margem para negociações mais assertivas e vantajosas para todas as partes.
Acesso a novos mercados
Ao facilitar transações internacionais, até pequenos negócios do Brasil ganharão acesso a novos mercados. Sua empresa, independente de tamanho, pode conseguir fornecedores de produtos e serviços únicos para importar, assim como vender para fora e ter clientes no mundo todo.
Inovação e novos modelos de negócio
O Real Digital tem uma característica muito interessante: a programabilidade. Por meio da tecnologia chamada Distributed Ledger Technology (DLT), é possível criar um ativo a partir de um token, com um prazo de duração específico e até mesmo definir sua finalidade.
Isso significa que as empresas podem criar programas de fidelidade para seus clientes e cobrar de maneira mais ágil pelas compras ou serviços prestados. Com a programação de moedas, é possível oferecer cashbacks e outros benefícios que incentivam novas compras.
E esse é só um exemplo. Outras soluções, produtos e serviços poderão surgir com o tempo.
Segurança e transparência nas transações
O Real Digital usará a tecnologia de blockchain. Ela dá muito mais segurança e transparência para as transações financeiras. Isso dá mais confiança para as relações de empresas e consumidores, assim como diminui possibilidades de golpes e lavagem de dinheiro.
Blockchain torna as operações mais transparentes porque registra todas as transações em uma espécie de livro digital público, que pode ser acessado por todos os participantes da rede. Mesmo que alguém tente aplicar um golpe, é mais fácil investigá-lo.
De fato, serão muitas as mudanças com o Real Digital. Mas antes desse novo formato da moeda brasileira começar a funcionar, que tal analisar as suas formas de pagamento atuais? Selecionamos um conteúdo que fala tudo sobre o assunto: clique aqui e confira!
