Qual o momento certo para pedir um empréstimo empresarial?

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Na prática, por mais que não seja ideal, os empréstimos podem acabar se tornando uma necessidade para muitas empresas. Nesse cenário, o mais importante é saber identificar os momentos certos e evitar contrair empréstimos muito elevados, que comprometam as finanças empresariais e não ofereçam o retorno esperado. É fundamental, portanto, que o gestor não só administre bem as contas do negócio como reconheça as janelas em que realmente vale a pena fazer um empréstimo para ajudar a empresa a saldar outros débitos ou alavancar seu crescimento. Mas como?

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Decidindo onde investir

Muitos empreendedores que pensam em investir dinheiro se veem rodeados de dúvidas no que se refere ao destino de tais investimentos: a própria empresa ou uma aplicação financeira em renda fixa ou variável, de natureza mais formal? Mas antes de tomar essa decisão é preciso pensar bem e avaliar o potencial que sua própria empresa possui para garantir um retorno compensatório. Fazer empréstimos para comprar máquinas novas ou para proporcionar qualquer outro investimento no negócio requer uma cuidadosa avaliação sobre as probabilidades de o investimento corresponder às expectativas. Deve-se, assim, calcular o retorno sobre o investimento.

Calculando o retorno

Para fazer esse cálculo, primeiramente estipule um prazo para obter o retorno. Em seguida, divida o investimento inicial (o empréstimo tomado) pelo lucro do período. A rentabilidade deve ser o critério mais importante nessa análise, pois só ela determinará a viabilidade ou a inviabilidade do investimento. Se a compra de determinada máquina ou a instalação de softwares ou sistemas oferecem possibilidade de lucro mensal de 5 mil reais, sendo seu investimento correspondente a 100 mil reais, tem-se um payback em 20 meses. É necessário considerar, ainda, o prazo para pagamento da dívida e o valor das taxas de juros. Logo, 20 meses é o prazo mínimo para o retorno sobre o capital investido.

Financiando o capital de giro

O exemplo que acabamos de dar ilustra o financiamento de capital de giro, ou seja, o empréstimo para investir em recursos que agilizem as operações da empresa. Essa prática é muito comum no mundo corporativo e sua obtenção é relativamente rápida e fácil, sem envolver muita burocracia. Uma das principais vantagens proporcionadas por essa modalidade consiste em realizar o pagamento antecipado das parcelas, favorecendo a quitação em menos tempo e a liberação de crédito para outros empréstimos futuros. Outro benefício diz respeito aos juros cobrados, que também não são muito elevados. Por isso, em situações de emergência ou sempre que a empresa precisar aumentar seu fluxo de caixa, o financiamento de capital de giro pode se mostrar uma boa alternativa.

Expandindo o negócio

Antecipar receitas para agilizar a expansão do negócio é uma forma de empréstimo que pode favorecer bastante o empreendimento. Nesse caso, é importante avaliar as condições oferecidas pelo banco a fim de escolher a que apresente o melhor custo-benefício. E não se esqueça de que, antes de bater o martelo a favor do empréstimo, é preciso traçar uma estratégia bem definida.

Analisando a inviabilidade

Na verdade, tudo depende da situação da empresa. Um negócio muito endividado, por exemplo, não deve pedir empréstimos para saldar seus débitos, pois pode acabar acumulando mais dívidas e comprometendo ainda mais sua situação. Empréstimos muito longos também não são recomendados, já que podem comprometer o crescimento e a saúde financeira da empresa. O segredo está em respeitar o porte e a capacidade do negócio, evitando empréstimos que vão além de suas possibilidades. Acumular dívidas podem, a médio e longo prazos, conduzir até mesmo à falência. O importante é que a decisão de pedir ou não empréstimos obedeça a um planejamento financeiro eficiente e muito bem pensado.

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E para entender exatamente como conseguir um empréstimo empresarial, confira aqui outro de nossos posts!

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