Pix: tudo o que você precisa saber sobre esse novo meio de pagamento

O Pix promete mudar nossa forma de enviar e receber dinheiro. Saiba tudo sobre esse sistema e prepare-se para a revolução. 

Vem aí o Pix: o sistema de pagamentos instantâneos que vai mudar nossa forma de enviar e receber dinheiro para sempre. 

Ele começa a valer em novembro de 2020, mas ainda pairam muitas dúvidas sobre seu funcionamento.

Afinal, o Pix vai substituir o dinheiro em espécie? Vai funcionar como um aplicativo? É realmente o fim do TED e do DOC?

Essas e outras respostas estão no nosso guia completo sobre o novo meio de pagamento dos brasileiros:

Leia com atenção e prepare-se para adotar o Pix na sua vida financeira

O que é Pix?

Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central (BC) que promete democratizar e agilizar as transações financeiras no Brasil.

Ele não é um software ou um aplicativo à parte, mas sim um sistema que será integrado às contas bancárias e carteiras digitais já existentes para permitir pagamentos rápidos e sem burocracia. 

Com o Pix, qualquer pessoa ou empresa poderá fazer pagamentos e transferências entre contas em até 10 segundos, com o diferencial do funcionamento 24 horas por dias, 7 dias por semana — inclusive em feriados e finais de semana. 

Além disso, as transações serão gratuitas para pessoa física (com exceção do saque em loja, que ainda não teve as tarifas definidas) e, ao que tudo indica, muito mais baratas para empresas, já que a ideia é reduzir as tarifas praticadas atualmente na rede bancária.

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Para utilizar o Pix, você só vai precisar ter uma conta em um banco, fintech ou carteira digital participantes, pois a função será acessada dentro do próprio app ou sistema da instituição da qual você já é cliente.

Para que serve o Pix

O Pix vai permitir que pessoas e empresas paguem, transfiram e recebam dinheiro em questão de segundos, com disponibilidade “full-time”. 

Todas as transações serão realizadas online, por meio dos aplicativos e sistemas de bancos, carteiras digitais e fintechs inscritas.

Por enquanto, estes são os serviços confirmados:

  • Transferências instantâneas entre contas de pessoas e empresas (gratuitas para pessoas físicas)
  • Pagamento de contas, faturas e boletos
  • Recolhimento de impostos e taxas de serviços (como emissão de passaportes)
  • Pagamento de compras online e em estabelecimentos físicos
  • Saques na rede varejista (válido a partir de 2021).

Por que o Pix foi criado

O Pix foi criado para acelerar a digitalização dos pagamentos no país, reduzir os custos e aumentar a competitividade dos serviços financeiros.

Ele foi anunciado em fevereiro de 2020 pelo presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto (G1), e desde então vem criando grande expectativa no mercado.

Estas são algumas das promessas do Pix:

  • Digitalizar os pagamentos entre pessoas, empresas e governo
  • Permitir transações em tempo real sem intermediários, mesmo entre contas de diferentes instituições
  • Acabar com o tempo de espera até o pagamento ou transferência “cair” na conta
  • Reduzir ou zerar os custos de transações como TEDs e DOCs, incentivando a rede bancária a fazer o mesmo 
  • Facilitar o pagamento de compras, contas, faturas, boletos e impostos
  • Substituir outros meios de pagamento menos práticos como cartão de débito e dinheiro em espécie nas compras do dia a dia
  • Aumentar o potencial de inclusão financeira da população.

Com uma única plataforma usada por todas as instituições, a tendência é que o mercado fique mais competitivo e que as empresas ofereçam serviços financeiros cada vez melhores.

Quando o Pix começa a valer

O lançamento oficial do Pix está agendado para o dia 16 de novembro de 2020 em todo o país. 

No entanto, os cadastros serão abertos para os interessados já no dia 5 de outubro de 2020.

O Banco Central também informou que o sistema começa a funcionar de forma restrita em 3 de novembro, somente para alguns usuários e em horários limitados. 

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Inclusive, alguns bancos e fintechs já estão convidando seus clientes para um pré-cadastro do Pix e preparando as contas para receber a nova tecnologia

Quem pode usar o Pix

Todas as pessoas físicas e jurídicas poderão usar o Pix para fazer pagamentos instantâneos, desde que tenham uma conta em qualquer instituição financeira.

Os pagamentos instantâneos poderão ser realizados entre:

  • Pessoas físicas (P2P)
  • Pessoas e empresas (P2B)
  • Empresas (B2B)
  • Pessoas e governo (P2G)
  • Empresas e governo (B2G)
  • Governo e empresas (G2B).

A diferença é que serviços como transferências e pagamentos serão gratuitos para a pessoa físicas, enquanto as empresas terão tarifas competitivas para realizar suas operações. 

Quais bancos oferecem o Pix

Todos os bancos com mais de 500 mil clientes são obrigados a oferecer o Pix como meio de pagamento, e os demais podem se inscrever voluntariamente. 

Até agora, quase mil instituições já solicitaram adesão ao Pix, segundo dados do Banco Central publicados em 2020 no Canal Tech. 

Entre os nomes, estão os cinco maiores bancos brasileiros (Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, Itaú e Santander), vários bancos digitais (C6, Inter, Original, Nubank, etc.), carteiras digitais (Mercado Pago, PagSeguro, PayPal e PicPay) e também redes como Cielo, Rede, Stone e SumUp.

No caso, 120 instituições financeiras terão participação direta, realizando transações pelo próprio Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do governo.

As demais 860 empresas serão participantes indiretas, ou seja, vão precisar de um representante para intermediar e armazenar os dados das transações. 

Como o Pix funciona

Na prática, o Pix vai aparecer como uma nova opção de pagamento nos apps e sistemas financeiros.

Depois de fazer o cadastro na sua conta, você terá três opções para enviar e receber dinheiro:

  • Via chaves Pix: você poderá cadastrar chaves de endereçamento usando seu CPF/CNPJ, e-mail, celular ou um código aleatório, que funcionam como “apelidos” para identificar sua conta no sistema
  • Via QR Code: será possível realizar pagamentos e transferências apontando a câmera do celular para um QR Code
  • Via tecnologias de aproximação: a tecnologia NFC (Near Field Communication) de pagamentos por aproximação também estará disponível no Pix.

O cadastramento das chaves Pix não é obrigatório para usar o sistema, mas é altamente recomendável, já que elas trazem mais segurança e praticidade.

A vantagem é poder receber um Pix sem precisar passar seus dados bancários para o pagador — basta informar uma das chaves Pix vinculadas à conta para receber o dinheiro na hora. 

O mesmo ocorre com o envio de dinheiro: é só acessar o app ou sistema da sua conta, escolher a opção transferência/pagamento no Pix e informar uma das chaves do contato para enviar o valor desejado. 

No caso, empresas podem cadastrar até 20 chaves por conta, enquanto pessoas físicas podem cadastrar até cinco.

Lembrando que a opção de digitar os dados bancários, como fazemos hoje com TEDs e DOCs, também estará disponível no Pix. 

Diferenças entre Pix, TED e DOC

Muito se fala sobre a possibilidade de o Pix substituir operações como TED e DOC, já que seria muito mais eficiente e barato. 

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Estas são as diferenças entre os meios de pagamento:

  • Rapidez da liquidação: enquanto o TED cai na conta bancária no mesmo dia e o DOC no próximo dia útil (quando feitos dentro do horário), o Pix leva menos de 10 segundos para ser liquidado
  • Disponibilidade: um dos grandes inconvenientes do TED e DOC é a restrição de dias e horários para realizar as transações (dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30), enquanto o Pix funciona 24/7
  • Praticidade: para fazer um TED ou DOC, você precisa digitar nome, CPF e dados bancários do recebedor, enquanto o Pix pode ser feito com uma simples chave (que pode ser o CPF, número do celular ou e-mail do recebedor) ou QR Code
  • Limite de valor: o DOC permite a transferência de valores até R$ 4.999,00 e o TED é usado para valores acima de R$ 5 mil, mas o Pix não tem nenhum limite
  • Notificação: outro diferencial do Pix é que tanto o pagador quanto o recebedor recebem notificações da transação.

Além disso, o Pix também vai competir com meios de pagamento como o cartão de crédito e débito, boleto e dinheiro em espécie. 

7 vantagens do Pix para empresas

O Pix está gerando muita expectativa entre as empresas, pois não faltam vantagens no novo sistema.

Veja alguns dos benefícios esperados. 

1. Redução de custos

Uma das principais vantagens do Pix para empresas é a redução de custos que o sistema deve proporcionar. 

De acordo com Roberto Campos Neto, o Pix vai derrubar o custo operacional dos negócios e agilizar o recebimento dos pagamentos.

“É um instrumento que faz com que a gestão de fluxo de caixa atinja um novo patamar de eficiência. Menos custos significa mais margem de lucro para quem está de um lado e menos preço para quem está no outro” — afirma em entrevista à Agência Brasil de 2020. 

Além disso, ele destaca que o Pix será especialmente vantajoso para as pequenas empresas.

O Banco Central ainda não divulgou as tarifas do Pix para empresas, mas dá para ter uma ideia da economia a partir do custo das transações para as instituições financeiras: apenas R$ 0,01 para cada dez transações, enquanto cada TED custa R$ 0,07.

2. Dinheiro na conta sem intermediários

Além de ser mais barato, o Pix também elimina os intermediários das transações e agiliza o recebimento nas empresas.

Ou seja: em até 10 segundos, o dinheiro do cliente estará na sua conta, sem precisar passar por adquirentes, bandeiras e bancos emissores, como ocorre com os pagamentos em cartão de crédito e débito. 

Dessa forma, você ganha fôlego no caixa, aumenta a liquidez da empresa e se livra de tarifas cobradas na rede bancária. 

3. Agilidade nos recebimentos

Outra vantagem marcante do Pix é a agilidade dos recebimentos, que promete acelerar as transações nas empresas.

Se você possui uma loja física, por exemplo, um QR Code para pagamento com Pix pode reduzir consideravelmente as filas no caixa, já que o cliente só precisa apontar o celular para fazer seu pagamento instantâneo.

No caso do e-commerce, a liquidação imediata do pagamento faz toda a diferença para a logística e prazo de entrega do produto. 

Se antes era preciso aguardar a compensação de boletos ou esperar pelos dias úteis para fazer transferências, com o Pix tudo se resolverá em menos de 10 segundos, trazendo mais comodidade para o cliente e eficiência operacional para as empresas.

4. Praticidade nos pagamentos

Além de receber rapidamente, sua empresa também poderá utilizar o Pix para fazer pagamentos de forma prática e imediata.

Você pode utilizar o sistema para pagar os salários dos colaboradores, pedidos de fornecedores, impostos e qualquer compra realizada pela organização.

Assim, você deixa de pagar tarifas altas em operações como TEDs e DOCs, garante a liquidação instantânea do pagamento e ainda melhora sua relação com funcionários e parceiros. 

5. Aumento da produtividade

De modo geral, o Pix pode ter um impacto positivo na produtividade das empresas, já que economiza tempo em várias funções. 

Pense, por exemplo, em como será mais simples e rápido para o financeiro fazer pagamentos sem precisar digitar dados bancários.

Da mesma forma, os caixas conseguem atender mais rapidamente e os vendedores podem agilizar os recebimentos.

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6. Redução da inadimplência

O Pix também representa um grande avanço para a gestão de contas a receber e controle da inadimplência nas empresas. 

Isso porque muitos credores utilizam boletos como meio de cobrança, e a demora na compensação e custos elevados prejudicam a relação com os clientes inadimplentes.

Sem contar os boletos de acordo que são usados para tentar descontos ainda maiores com a empresa, estendendo ainda mais a negociação. 

Com o Pix, será possível negociar com os devedores e receber pagamentos instantaneamente, trazendo mais eficiência ao processo de cobrança.

Além disso, com o pagamento imediato, o nome do cliente poderá ser retirado rapidamente dos órgãos de proteção ao crédito, caso tenha sido negativado. 

7. Segurança nas transações

Por fim, todas as transações feitas pelo Pix serão criptografadas e protegidas pelo sigilo bancário, da mesma forma que o DOC ou TED.

Além disso, o pagamento 100% digital com QR Code, chaves Pix ou aproximação oferece mais segurança do que os meios tradicionais como cartão e dinheiro em espécie. 

Prepare-se para usar o Pix com a Conta Azul

O Pix será uma revolução dos pagamentos no país, e a Conta Azul não poderia ficar de fora desse grande evento.. 

Será mais uma facilidade para agilizar a gestão financeira do seu negócio, além de todos os recursos que a Conta Azul já oferece.

Em breve, teremos muitas novidades sobre o tema. Aguarde :)

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Entendeu o que é o Pix e como ele vai mudar nossa forma de pagar, transferir e receber dinheiro? 

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