Pagamento recorrente no cartão de crédito: saiba como funciona

 

 

 

Não é surpresa que o cartão de crédito é muito utilizado no Brasil. Por isso, os empreendedores que apostam nesta modalidade só têm a ganhar. E, aqueles que optam pelo pagamento recorrente no cartão de crédito, além de fidelizar os clientes, contam com um recurso que ajuda a reduzir a inadimplência. 

Isso porque fazer os pagamentos sem precisar usar o limite da conta é tão confortável quanto usar pantufas no frio. Essa (e outras mais) é uma das razões dos clientes gostarem tanto dessa modalidade e se sentirem satisfeitos. 

Quer entender mais sobre o pagamento recorrente no cartão de crédito e conhecer as principais diferenças em relação ao parcelamento? Então, continue a leitura! 

Confira os tópicos e boa leitura! 

• O que é pagamento recorrente no cartão de crédito?

• Quais são as diferenças entre os meios de pagamento?

• Quais são as vantagens do pagamento recorrente no cartão de crédito?

• Como a Conta Azul facilita a gestão de pagamentos recorrentes?

O que é pagamento recorrente no cartão de crédito?

Pagamento recorrente no cartão de crédito é uma modalidade de cobrança muito usada por empresas que precisam receber valores mensais de seus clientes por um certo período. 

Como o próprio nome diz, o comprador recebe o débito da compra direto no cartão pessoal ou corporativo, facilitando muito o cumprimento do acordo. 

É bom salientar que, mesmo sendo confundido com parcelamento recorrente, essa é uma forma errada de se referir à modalidade. Afinal, o pagamento funciona como uma espécie de assinatura e não como uma forma de parcelar a compra. É bom ter isso em mente para não gerar confusões. 

Para que você entenda melhor, vamos dar um exemplo bem simples: com certeza você já se matriculou em um curso, contratou um serviço de streaming (como a Netflix) ou fechou um pacote na academia. 

Ao contratar esses serviços, o cliente arca com uma mensalidade, que nada mais é do que o formato mais popular de pagamento recorrente no cartão de crédito. 

Fazendo isso, a empresa contratada informa sobre o valor a ser pago e a data de vencimento. O cliente, por sua vez, recebe a cobrança na fatura do cartão e deve quitá-la todos os meses. 

A modalidade é muito usada para os chamados serviços contínuos, como cursos de longa duração, clubes de assinatura e plataformas de produtos digitais. Além de permitir a cobrança mensal, a recorrência pode ser usada em planos de pagamento trimestral, semestral e até anual.

O que é parcelamento?

O pagamento parcelado dilui o valor a ser pago em um produto ou serviço em prestações mensais, que podem conter juros aplicados. É o famoso pagamento a prazo.

Essa estratégia é muito aplicada no varejo físico e online e faz parte do hábito de compra de muitas pessoas. Segundo dados do Datafolha divulgados pelo portal UOL Economia, 75% dos usuários de cartão de crédito fazem compras parceladas.

Por falar em cartão de crédito, é por meio dele que a maioria dos parcelamentos ocorrem. O valor total da compra é subtraído do limite e, conforme as parcelas são pagas, ele vai sendo restituído.

Somente algumas empresas, como grandes lojas de departamentos, adotam o carnê – uma espécie de pagamento parcelado via boleto, sem comprometimento do limite do cartão.

Pagamento recorrente x parcelamento: quais são as diferenças?

Como você pôde acompanhar até aqui, ambas as modalidades existem para que uma empresa possa receber pagamentos de forma contínua, mas a lógica é diferente. 

Primeiro, vamos falar sobre o cartão de crédito e como essas opções usam o limite dele. 

No caso do parcelamento, o cliente precisa ter limite disponível para o valor total da compra, algo que não acontece na recorrência. Acompanhe o exemplo!

Imagine que você deseja comprar um curso com duração de 1 ano e que custa R$1.500. A escola te oferece duas opções:

1. Pagamento parcelado em 12x de R$125;

2. Pagamento recorrente em 12 mensalidades de R$125.

Caso você opte por pagar com seu cartão de crédito, na opção 1 é preciso ter os R$1.500 disponíveis no limite para fechar negócio. Já na opção 2, isso não acontece. 

Você fará, em tese, 12 compras mensais no valor de R$125, e só precisará dessa quantia disponível no limite para quitar a mensalidade.

Percebe como a recorrência compromete o limite de uma forma bem mais suave? 

Outra diferença está nas opções de pagamento. A maioria dos parcelamentos só podem ser feitos via cartão de crédito, enquanto a recorrência oferece mais opções, como débito em conta e boleto bancário. 

Por fim, é comum que as cobranças via parcelamento contem com juros, fazendo com que o valor à vista seja diferente daquele a prazo. Não são todas as compras que funcionam assim, mas é bom ficar atento a esse detalhe!

Nos pagamentos recorrentes, não há incidência de juros no valor da mensalidade. Porém, eles podem ser cobrados caso o cliente atrase. 

Aqui vai uma tabela bem resumida para você reforçar todos os detalhes sobre pagamento recorrente e parcelamento:

	RECORRÊNCIA	PARCELAMENTO
Cliente precisa ter limite igual ao valor total do produto/serviço	X	✓
Pode ser pago via boleto e débito automático	✓	X
Pode apresentar juros	Somente em caso de atraso	✓
Alta propensão de fidelizar clientes	✓	X
Pode ser reajustado	✓	X

 

Quais são as vantagens do pagamento recorrente no cartão de crédito?

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento favoritas no Brasil! 

Para você ter uma ideia, segundo levantamento do Serasa e eCred, 29% dos brasileiros possuem cinco ou mais cartões de crédito. 

E mesmo que o parcelamento seja uma escolha popular entre os clientes, a recorrência acaba sendo uma modalidade muito mais positiva. Isso porque ela contempla consumidores e empresas, simplificando processos e agilizando a parte financeira. 

Veja alguns dos benefícios:

Automatização

Vamos começar com um ponto vantajoso para o consumidor e as empresas: a possibilidade de automatizar o pagamento.

Como você já viu, a recorrência pode ser feita por débito automático ou lançamento no cartão de crédito mês a mês.

O cliente não precisa realizar o pagamento manual e sua empresa pode ficar tranquila, sem aquela correria de ter que enviar documentos de cobranças todos os meses. 

Isso é excelente para quem tem equipes reduzidas e precisa focar em atividades mais estratégicas.

A gestão dos pagamentos recorrentes também pode ser automatizada por um sistema de gestão, dando fim à necessidade de controlar tudo pelo Excel, onde você perde horas atualizando dados manualmente. 

Previsibilidade na receita

A recorrência permite que o setor financeiro tenha bastante clareza sobre as contas a receber e o volume de entradas que acontece todos os dias (ou nas datas-chave de recebimento). 

Também é possível deixar uma margem para possíveis cancelamentos e ter uma gestão financeira mais efetiva. Ter esse recurso dá ao empreendedor a visão de como andam as finanças do negócio e o controle do pagamento recorrente. 

Se foi feito um reajuste no preço do serviço e consequentemente houve uma alta taxa de desistência, significa que será preciso oferecer algum benefício a mais para tentar reter os clientes e atrair novos consumidores, por exemplo. 

Sendo assim, a previsibilidade também ajuda no planejamento estratégico, além de oferecer um monitoramento financeiro mais detalhado. 

Acessibilidade

Mesmo que o crédito recorrente seja muito confortável, é importante entender que muitas pessoas não usam esse recurso ou não têm limite disponível para realizar parcelamentos. 

A empresa que disponibiliza a recorrência, além de atender o cliente que prefere a modalidade de crédito, também capta o consumidor que tem outras preferências e necessidades. 

Portanto, apostar no pagamento recorrente no cartão de crédito é a forma mais diversificada de atrair seu público e deixá-lo satisfeito. 

Redução nas taxas de inadimplência

Quando os pagamentos recorrentes são colocados em débito automático, é bem provável que se diminua a inadimplência. 

Com isso, o financeiro do seu negócio tem a oportunidade de lidar com um balanço mais equilibrado e sem tantos desafios.

Outro ponto importante: uma vez pago via parcelamento, o cliente não fica impedido de usar aquilo que já pagou (afinal, a dívida será dele com a administradora do cartão). Já na recorrência, a empresa pode suspender o fornecimento do serviço até que a situação seja regularizada. 

Simplifique a gestão dos pagamentos recorrentes com a Conta Azul

Como você pode perceber, o pagamento recorrente no cartão de crédito é uma excelente modalidade para fidelizar seus clientes e ainda diminuir a inadimplência. Mas para ter um controle financeiro dessa forma de pagamento, é importante contar com uma plataforma de gestão financeira completa e eficiente! 

Afinal, fazer esse processo manualmente, além do risco de erros, leva muito tempo. E, considerando que você visa crescer, é indispensável contar com ajuda da tecnologia. 

A Conta Azul Pro é perfeita para a gestão do seu financeiro e dos pagamentos recorrentes! Com esse ERP online, você terá todas as informações que precisa em um só lugar. 

Essa é a maneira mais fácil de automatizar processos, reduzir custos e focar nas atividades que mais importam para o sucesso da empresa. 

Com nossos recursos, você terá a possibilidade de:

• Emitir boletos e notas fiscais com facilidade, e enviá-los automaticamente aos clientes;

• Gerenciar os contratos e assinaturas;

• Controlar os pagamentos;

•  Enviar documentos  para o contador digitalmente, sem precisar usar papel ou malote ;

• Monitorar o estoque e as vendas em tempo real;

• Cadastrar os clientes, parceiros e fornecedores; 

• E muito mais! 

Além disso, você poderá contar com o app Conta Azul de Bolso, para monitorar todo o fluxo de caixa, vendas e estoque da empresa em tempo real e na palma da mão. 

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