Sobre o que estamos falando?
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O pagamento recorrente no cartão de crédito é uma grande facilidade para os clientes e também para os empreendedores;
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Esse tipo de modalidade de pagamento é considerada muito vantajosa, pois possibilita previsibilidade de receita e ainda ajuda a reduzir a inadimplência;
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Quer alcançar mais resultados com a recorrência? Então conte com a Conta Azul para gerenciar os seus recebimentos!
Não é surpresa que o cartão de crédito é muito utilizado no Brasil. Por isso, os empreendedores que apostam nesta modalidade só têm a ganhar. E, aqueles que optam pelo pagamento recorrente no cartão de crédito, além de fidelizar os clientes, contam com um recurso que ajuda a reduzir a inadimplência.
Isso porque fazer os pagamentos sem precisar usar o limite da conta é tão confortável quanto usar pantufas no frio. Essa (e outras mais) é uma das razões dos clientes gostarem tanto dessa modalidade e se sentirem satisfeitos.
Quer entender mais sobre o pagamento recorrente no cartão de crédito e conhecer as principais diferenças em relação ao parcelamento? Então, continue a leitura!
Confira os tópicos e boa leitura!
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Quais são as vantagens do pagamento recorrente no cartão de crédito?
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Como a Conta Azul facilita a gestão de pagamentos recorrentes?
O que é pagamento recorrente no cartão de crédito?
Pagamento recorrente no cartão de crédito é uma modalidade de cobrança muito usada por empresas que precisam receber valores mensais de seus clientes por um certo período.
Como o próprio nome diz, o comprador recebe o débito da compra direto no cartão pessoal ou corporativo, facilitando muito o cumprimento do acordo.
É bom salientar que, mesmo sendo confundido com parcelamento recorrente, essa é uma forma errada de se referir à modalidade. Afinal, o pagamento funciona como uma espécie de assinatura e não como uma forma de parcelar a compra. É bom ter isso em mente para não gerar confusões.
Para que você entenda melhor, vamos dar um exemplo bem simples: com certeza você já se matriculou em um curso, contratou um serviço de streaming (como a Netflix) ou fechou um pacote na academia.
Ao contratar esses serviços, o cliente arca com uma mensalidade, que nada mais é do que o formato mais popular de pagamento recorrente no cartão de crédito.
Fazendo isso, a empresa contratada informa sobre o valor a ser pago e a data de vencimento. O cliente, por sua vez, recebe a cobrança na fatura do cartão e deve quitá-la todos os meses.
A modalidade é muito usada para os chamados serviços contínuos, como cursos de longa duração, clubes de assinatura e plataformas de produtos digitais. Além de permitir a cobrança mensal, a recorrência pode ser usada em planos de pagamento trimestral, semestral e até anual.
O que é parcelamento?
O pagamento parcelado dilui o valor a ser pago em um produto ou serviço em prestações mensais, que podem conter juros aplicados. É o famoso pagamento a prazo.
Essa estratégia é muito aplicada no varejo físico e online e faz parte do hábito de compra de muitas pessoas. Segundo dados do Datafolha divulgados pelo portal UOL Economia, 75% dos usuários de cartão de crédito fazem compras parceladas.
Por falar em cartão de crédito, é por meio dele que a maioria dos parcelamentos ocorrem. O valor total da compra é subtraído do limite e, conforme as parcelas são pagas, ele vai sendo restituído.
Somente algumas empresas, como grandes lojas de departamentos, adotam o carnê – uma espécie de pagamento parcelado via boleto, sem comprometimento do limite do cartão.
Pagamento recorrente x parcelamento: quais são as diferenças?
Como você pôde acompanhar até aqui, ambas as modalidades existem para que uma empresa possa receber pagamentos de forma contínua, mas a lógica é diferente.
Primeiro, vamos falar sobre o cartão de crédito e como essas opções usam o limite dele.
No caso do parcelamento, o cliente precisa ter limite disponível para o valor total da compra, algo que não acontece na recorrência. Acompanhe o exemplo!
Imagine que você deseja comprar um curso com duração de 1 ano e que custa R$1.500. A escola te oferece duas opções:
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Pagamento parcelado em 12x de R$125;
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Pagamento recorrente em 12 mensalidades de R$125.
Caso você opte por pagar com seu cartão de crédito, na opção 1 é preciso ter os R$1.500 disponíveis no limite para fechar negócio. Já na opção 2, isso não acontece.
Você fará, em tese, 12 compras mensais no valor de R$125, e só precisará dessa quantia disponível no limite para quitar a mensalidade.
Percebe como a recorrência compromete o limite de uma forma bem mais suave?
Outra diferença está nas opções de pagamento. A maioria dos parcelamentos só podem ser feitos via cartão de crédito, enquanto a recorrência oferece mais opções, como débito em conta e boleto bancário.
Por fim, é comum que as cobranças via parcelamento contem com juros, fazendo com que o valor à vista seja diferente daquele a prazo. Não são todas as compras que funcionam assim, mas é bom ficar atento a esse detalhe!
Nos pagamentos recorrentes, não há incidência de juros no valor da mensalidade. Porém, eles podem ser cobrados caso o cliente atrase.
Aqui vai uma tabela bem resumida para você reforçar todos os detalhes sobre pagamento recorrente e parcelamento:
|
RECORRÊNCIA |
PARCELAMENTO |
Cliente precisa ter limite igual ao valor total do produto/serviço |
X |
✓ |
Pode ser pago via boleto e débito automático |
✓ |
X |
Pode apresentar juros |
Somente em caso de atraso |
✓ |
Alta propensão de fidelizar clientes |
✓ |
X |
Pode ser reajustado |
✓ |
X |
Quais são as vantagens do pagamento recorrente no cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma das formas de pagamento favoritas no Brasil!
Para você ter uma ideia, segundo levantamento do Serasa e eCred, 29% dos brasileiros possuem cinco ou mais cartões de crédito.
E mesmo que o parcelamento seja uma escolha popular entre os clientes, a recorrência acaba sendo uma modalidade muito mais positiva. Isso porque ela contempla consumidores e empresas, simplificando processos e agilizando a parte financeira.
Veja alguns dos benefícios:
Automatização
Vamos começar com um ponto vantajoso para o consumidor e as empresas: a possibilidade de automatizar o pagamento.
Como você já viu, a recorrência pode ser feita por débito automático ou lançamento no cartão de crédito mês a mês.
O cliente não precisa realizar o pagamento manual e sua empresa pode ficar tranquila, sem aquela correria de ter que enviar documentos de cobranças todos os meses.
Isso é excelente para quem tem equipes reduzidas e precisa focar em atividades mais estratégicas.
A gestão dos pagamentos recorrentes também pode ser automatizada por um sistema de gestão, dando fim à necessidade de controlar tudo pelo Excel, onde você perde horas atualizando dados manualmente.
Previsibilidade na receita
A recorrência permite que o setor financeiro tenha bastante clareza sobre as contas a receber e o volume de entradas que acontece todos os dias (ou nas datas-chave de recebimento).
Também é possível deixar uma margem para possíveis cancelamentos e ter uma gestão financeira mais efetiva. Ter esse recurso dá ao empreendedor a visão de como andam as finanças do negócio e o controle do pagamento recorrente.
Se foi feito um reajuste no preço do serviço e consequentemente houve uma alta taxa de desistência, significa que será preciso oferecer algum benefício a mais para tentar reter os clientes e atrair novos consumidores, por exemplo.
Sendo assim, a previsibilidade também ajuda no planejamento estratégico, além de oferecer um monitoramento financeiro mais detalhado.
Acessibilidade
Mesmo que o crédito recorrente seja muito confortável, é importante entender que muitas pessoas não usam esse recurso ou não têm limite disponível para realizar parcelamentos.
A empresa que disponibiliza a recorrência, além de atender o cliente que prefere a modalidade de crédito, também capta o consumidor que tem outras preferências e necessidades.
Portanto, apostar no pagamento recorrente no cartão de crédito é a forma mais diversificada de atrair seu público e deixá-lo satisfeito.
Redução nas taxas de inadimplência
Quando os pagamentos recorrentes são colocados em débito automático, é bem provável que se diminua a inadimplência.
Com isso, o financeiro do seu negócio tem a oportunidade de lidar com um balanço mais equilibrado e sem tantos desafios.
Outro ponto importante: uma vez pago via parcelamento, o cliente não fica impedido de usar aquilo que já pagou (afinal, a dívida será dele com a administradora do cartão). Já na recorrência, a empresa pode suspender o fornecimento do serviço até que a situação seja regularizada.
Simplifique a gestão dos pagamentos recorrentes com a Conta Azul
Como você pode perceber, o pagamento recorrente no cartão de crédito é uma excelente modalidade para fidelizar seus clientes e ainda diminuir a inadimplência. Mas para ter um controle financeiro dessa forma de pagamento, é importante contar com uma plataforma de gestão financeira completa e eficiente!
Afinal, fazer esse processo manualmente, além do risco de erros, leva muito tempo. E, considerando que você visa crescer, é indispensável contar com ajuda da tecnologia.
A Conta Azul Pro é perfeita para a gestão do seu financeiro e dos pagamentos recorrentes! Com esse ERP online, você terá todas as informações que precisa em um só lugar.
Essa é a maneira mais fácil de automatizar processos, reduzir custos e focar nas atividades que mais importam para o sucesso da empresa.
Com nossos recursos, você terá a possibilidade de:
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Emitir boletos e notas fiscais com facilidade, e enviá-los automaticamente aos clientes;
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Gerenciar os contratos e assinaturas;
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Controlar os pagamentos;
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Enviar documentos para o contador digitalmente, sem precisar usar papel ou malote ;
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Monitorar o estoque e as vendas em tempo real;
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Cadastrar os clientes, parceiros e fornecedores;
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E muito mais!
Além disso, você poderá contar com o app Conta Azul de Bolso, para monitorar todo o fluxo de caixa, vendas e estoque da empresa em tempo real e na palma da mão.
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