Sobre o que estamos falando?
- Todo empreendedor precisa entender a diferença entre pagamento recorrente e parcelamento, pois são duas modalidades diferentes;
- Para parcelar, o cliente precisa ter o valor total da compra de limite no cartão. Já no caso do pagamento recorrente, ele precisa apenas do limite das mensalidades;
- O pagamento recorrente é uma inovação para clientes e empreendedores, pois possibilidade previsibilidade de receita e ainda ajuda a reduzir a inadimplência;
- Quer alcançar mais resultados com a recorrência? Então conte com a Conta Azul para te ajudar nisso!
Você já sabe que as opções de pagamento oferecidas por uma empresa impactam a rotina financeira, o controle de caixa e também a experiência do cliente, certo?
Nesse sentido, nunca é demais lembrar que a diversidade nas formas de pagamento é algo que melhora a jornada de compra e contempla as pessoas, dando a elas a oportunidade de escolher o meio mais adequado para fechar negócio.
Dentre as opções que você pode disponibilizar, estão o pagamento recorrente e o parcelamento, duas alternativas de cobrança às vezes confundidas, mas bem diferentes entre si.
Neste conteúdo, você poderá tirar suas dúvidas sobre esses meios de pagamento e aprender mais sobre:
- O que é pagamento recorrente?
- O que é parcelamento?
- Quais são as diferenças entre os meios de pagamento?
- Quais são as vantagens do pagamento recorrente?
- Como a Conta Azul facilita a gestão de pagamentos recorrentes?
Faça a leitura e descubra como é fácil gerenciar pagamentos recorrentes usando a Conta Azul em sua rotina administrativa!
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O que é pagamento recorrente?
Pagamento recorrente — também conhecido como recorrência — é uma modalidade de cobrança muito usada por empresas que precisam receber valores mensais de seus clientes por um certo período.
Vamos a um exemplo bem simples: com certeza você já se matriculou em um curso, contratou um serviço de streaming (como a Netflix) ou fechou um pacote na academia.
Ao contratar esses serviços, você arca com uma mensalidade, que nada mais é do que o formato mais popular de pagamento recorrente.
Fazendo isso, a empresa contratada informa o cliente sobre o valor a ser pago e a data de vencimento. O consumidor, por sua vez, recebe a cobrança no formato acordado (boleto, débito automático, lançamento no cartão de crédito etc) e deve quitar o valor mês a mês.
A modalidade é muito usada para os chamados serviços contínuos, como cursos de longa duração, clubes de assinatura e plataformas de produtos digitais. Além de permitir a cobrança mensal, a recorrência pode ser usada em planos de pagamento trimestral, semestral e até anual.
O que é parcelamento?
O pagamento parcelado dilui o valor a ser pago em um produto em prestações mensais, que podem conter juros aplicados. É o famoso pagamento a prazo.
Essa estratégia é muito aplicada no varejo físico e online e faz parte do hábito de compra de muitas pessoas. Segundo dados do Datafolha divulgados pelo portal UOL Economia, 75% dos usuários de cartão de crédito fazem compras parceladas.
Por falar em cartão de crédito, é por meio dele que a maioria dos parcelamentos ocorrem. O valor total da compra é subtraído do limite e, conforme as parcelas são pagas, este mesmo vai reduzindo.
Somente algumas empresas, como grandes lojas de departamentos, adotam o carnê - uma espécie de pagamento parcelado via boleto, sem comprometimento do limite do cartão.
Pagamento recorrente x parcelamento: por dentro das diferenças
Como você pôde acompanhar até aqui, ambas as modalidades existem para que uma empresa possa receber pagamentos de forma contínua, mas a lógica é diferente.
Veja os principais pontos de atenção entre pagamento recorrente e parcelamento:
Primeiro, vamos falar sobre o cartão de crédito e como essas opções usam o limite dele.
No caso do parcelamento, o cliente precisa ter limite disponível para o valor total da compra, algo que não acontece na recorrência. Acompanhe o exemplo!
Imagine que você deseja comprar um curso com duração de 1 ano e que custa R$1.500. A escola te oferece duas opções:
- Pagamento parcelado em 12x de R$125;
- Pagamento recorrente em 12 mensalidades de R$125.
Caso você opte por pagar com seu cartão de crédito, na opção 1 é preciso ter os R$1.500 disponíveis no limite para fechar negócio. Já na opção 2, isso não acontece.
Você fará, em tese, 12 compras mensais no valor de R$125 e só precisará dessa quantia disponível no limite para quitar a mensalidade.
Percebe como a recorrência compromete o limite de uma forma bem mais suave?
Outra diferença está nas opções de pagamento. A maioria dos parcelamentos só podem ser feitos via cartão de crédito, enquanto a recorrência oferece mais opções, como débito em conta e boleto bancário.
Por fim, é comum que as cobranças via parcelamento contem com juros, fazendo com que o valor à vista seja diferente daquele a prazo. Não são todas as compras que funcionam assim, mas é bom ficar atento a esse detalhe!
Nos pagamentos recorrentes, não há incidência de juros no valor da mensalidade. Porém, eles podem ser cobrados caso o cliente atrase.
Aqui vai uma tabela bem resumida para você reforçar todos os detalhes sobre pagamento recorrente e parcelamento:
RECORRÊNCIA |
PARCELAMENTO |
|
Cliente precisa ter limite igual ao valor total do produto/serviço |
X |
|
Pode ser pago via boleto e débito automático |
X |
|
Pode apresentar juros |
Somente em caso de atraso |
X |
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Quais são as vantagens do pagamento recorrente?
Apesar do parcelamento ser uma escolha popular entre os clientes, a recorrência é uma modalidade que contempla clientes e empresas, simplificando processos e agilizando a parte financeira. Veja alguns dos benefícios:
Automatização
Vamos começar com um ponto vantajoso para o consumidor e as empresas: a possibilidade de automatizar o pagamento.
Como você já viu, a recorrência pode ser feita por débito automático ou lançamento no cartão de crédito mês a mês.
O cliente não precisa realizar o pagamento manual e sua empresa pode ficar tranquila, sem aquela correria de ter que enviar documentos de cobranças todos os meses.
Isso é excelente para quem tem equipes reduzidas e precisa focar em atividades mais estratégicas.
A gestão dos pagamentos recorrentes também pode ser automatizada por um sistema de gestão, dando fim à necessidade de controlar tudo pelo Excel, onde você perde horas atualizando dados manualmente.
Previsibilidade na receita
A recorrência permite que o setor financeiro tenha bastante clareza sobre as contas a receber e o volume de entradas que acontece todos os dias (ou nas datas-chave de recebimento).
Acessibilidade
Muitas pessoas não usam cartão de crédito ou não têm limite disponível para realizar parcelamentos.
A empresa que disponibiliza a recorrência capta esse cliente e oferece uma opção que se alinha às necessidades do consumidor e sua realidade financeira.
Redução nas taxas de inadimplência
Quando os pagamentos recorrentes são colocados em débito automático, as chances de um cliente se tornar inadimplente caem.
Com isso, o financeiro do seu negócio tem a oportunidade de lidar com um balanço mais equilibrado e sem tantos desafios.
Outro ponto importante: uma vez pago via parcelamento, o cliente não fica impedido de usar aquilo que já pagou (afinal, a dívida será dele com a administradora do cartão). Já na recorrência, a empresa pode suspender o fornecimento do serviço até que a situação seja regularizada.
Quer saber como ganhar mais e alavancar o seu negócio com pagamentos recorrentes?
Para que você fique por dentro de mais detalhes sobre cobrança recorrente, separamos alguns conteúdos aqui do nosso blog que podem ajudar:
- Veja porque a Conta Azul é sua melhor opção para controlar a recorrência;
- Saiba porque controlar cobranças recorrentes via Excel não é a opção mais prática;
- Descubra mais detalhes importante sobre as cobranças recorrentes;
- Fique por dentro das vantagens do débito recorrente;
Simplifique a gestão dos pagamentos recorrentes com a Conta Azul
Colocou fim às dúvidas sobre pagamento recorrente e parcelamento? Então, que tal descobrir como a Conta Azul pode te ajudar no controle da recorrência e de toda a sua rotina administrativa?
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