Descubra 7 sistemas de controle financeiro pessoal

Cinco sistemas de controle financeiro pessoal

O controle financeiro pessoal é uma prática fundamental para quem quer terminar o mês com um orçamento saudável. No entanto, mesmo sendo uma premissa básica das finanças, muitas pessoas ainda não adotam esse tipo de controle no cotidiano, e algumas nem mesmo compreendem a sua importância.

A tarefa não é tão complexa quanto parece. Afinal, com boa organização e utilização de aplicativos e sites de contas pessoais, a gestão é feita de forma simplificada.

Neste artigo, você vai entender a importância do controle financeiro, como criar um colchão de liquidez para ficar tranquilo no longo prazo e sete aplicativos e sites que serão úteis nessa jornada. Confira!

Um sistema de gestão que conecta as áreas da sua empresa: do financeiro ao comercial

Importância do controle financeiro pessoal

Uma das principais razões para investir em um controle financeiro é a segurança de que você não ficará com dívidas que não pode pagar. A partir do momento em que você visualiza os seus gastos, torna-se mais fácil saber quando é possível aumentar as despesas ou reduzi-las.

Essa medida é de extrema importância para evitar o endividamento. Só no Brasil, o percentual de famílias endividadas em janeiro de 2018 era de 61,3%.

Trata-se de um aumento de 2,6% em relação ao mesmo período de 2017, quando esse índice era de 58,7%. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, divulgada em janeiro deste ano.

Então, para que você não entre no rol dos endividados, utilize duas medidas no seu dia a dia.

A primeira é identificar os seus rendimentos e os seus gastos. Quanto você ganha por mês, depois de todos os descontos? Há rendas extras ao longo do ano? Anote absolutamente tudo, para obter uma visão de longo prazo.

Depois, registre as despesas do mês, considerando contas fixas, variáveis e esporádicas. Desse modo, você terá uma visão geral dos gastos e poderá definir o seu custo de vida, assim como encontrar os gargalos do seu orçamento.

Seu dinheiro está sendo gasto com compras superficiais, que podem ser cortadas? O que está comprometendo o seu salário? Onde é possível economizar? Essas questões só podem ser percebidas  a partir do controle.

Já a segunda medida é criar um planejamento estratégico, elaborando ações que serão colocadas em prática para conquistar seus objetivos. Pode ser quitar uma dívida antiga ou guardar dinheiro para comprar um carro, por exemplo.

O Sebrae disponibiliza uma cartilha interessante com dicas práticas relacionadas ao controle financeiro. Os principais pontos do planejamento, segundo o documento, incluem o estabelecimento de objetivos, orçamentos e planos de ações. Vale a pena conferir com calma.

Colchão de segurança para o controle financeiro

Depois de fazer o diagnóstico de suas finanças pessoais, é importante criar uma condição de prevenção para que você não corra riscos no curto e médio prazos. O que isso quer dizer? Que imprevistos acontecem, e você deve estar preparado.

Em uma economia instável como a brasileira, a gente precisa ficar alerta. Demissões e reduções nos ganhos não podem ser descartados, e isso implica a necessidade da construção de um colchão financeiro, aquele suporte ao qual você poderá recorrer em caso de emergência.

Para criá-lo, você deve definir o seu custo mensal e multiplicá-lo por seis. Essa é uma medida interessante, de acordo com orientadores financeiros. Dessa forma, você terá a garantia de que, em situações de aperto, poderá ser socorrido por esse valor sem contratar empréstimo ou pedir ajuda a familiares e amigos.

Se ainda não tiver certeza da necessidade de um colchão financeiro, lembre-se dos juros brasileiros, que estão entre os mais altos do mundo. Um empréstimo em um mau momento pode acarretar longos anos de sufoco.

Além de servir de proteção, esse colchão vai inflando sozinho. Se mantido intocado, pode virar uma grata surpresa depois de alguns anos. Para isso, você deve investir em aplicações com alta liquidez, como fundos de renda fixa e títulos Selic do Tesouro Direto.

7 sistemas de controle financeiro pessoal

Para simplificar a gestão das finanças pessoais, a solução é adotar a tecnologia Conheça a seguir algumas opções de plataformas e aplicativos:

Meu Dinheiro

Aplicativo disponível para web e smartphones. Esse sistema permite uma análise completa das finanças, incluindo gestão de cartão de crédito, controle de saldos e registro de gastos com itens específicos. Mas o mais interessante é que ele permite definir objetivos financeiros de médio e longo prazo, ajudando-o a visualizar as metas. Possui versões gratuita e paga.

GuiaBolso

Esse é um dos aplicativos mais completos. Além de permitir a organização das despesas por categorias, o app é integrado com os bancos brasileiros. Basta cadastrar as suas contas e cartões, e o sistema identifica o seu extrato. Com isso, ele interpreta os gastos, categorizando-os de forma automática. O app, que é gratuito, também tem um sistema de pontuação, que avalia o seu desempenho.

Mobills

Disponível para web e smartphones. Com a plataforma, você categoriza as despesas e receitas, tem acesso a gráficos e relatórios personalizados e define metas. Na versão premium, também é possível gerenciar o cartão de crédito, registrando seus gastos manualmente. A plataforma tem duas vantagens: fácil navegação e armazenamento de dados em nuvem.

Minhas Economias

Com o app, além de organizar as finanças, é possível planejar orçamentos e prever saldos da conta bancária. E para os esquecidos, o app envia lembretes sobre pagamentos e transações que devem ser feitos nos próximos dias, além de notícias sobre o universo financeiro. Ele é gratuito, mas oferece opções pagas dentro do próprio app.

Contas Online

O Contas Online é um sistema para o controle financeiro pessoal online e tem a versão paga e gratuita. O sistema controla despesas e receitas, permitindo uma análise completa dos gastos para traçar melhor objetivos financeiros.

Organizze

O Organizze também é um software online e gratuito de controle de finanças pessoais. Além disso, trabalha bastante com conteúdos sobre despesas pessoais, economia doméstica e muito mais para ajudar o usuário a ter o máximo de controle financeiro pessoal.

Planilhas

Para quem não abre mão desses recursos, há alguns modelos prontos disponíveis que podem ser utilizados. Duas opções são a planilha do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC) e a planilha da BM&F Bovespa, ambas disponíveis para download. A ContaAzul também oferece uma planilha de controle de gastos pessoais.

Para escolher um sistema, observe as funcionalidades de cada um, verificando qual deles é mais adequado para as suas necessidades. Além disso, analise a interface de cada um e escolha aquele que ofereça fácil visualização dos dados.

Por que separar contas pessoais das contas da empresa

O controle financeiro é válido para qualquer pessoa. Mas, se você possui uma empresa, é preciso uma atenção redobrada. Lembre-se: as contas pessoais nunca podem ser misturadas com as contas da empresa. Por quê?

Se você misturar as contas, vai cometer erros. A separação total minimiza os riscos de o empreendedor contrair dívidas não compatíveis com seu orçamento e de retirar da empresa recursos essenciais para o seu fluxo. Sem essa divisão, fica difícil organizar o planejamento do negócio, identificar os gargalos financeiros e projetar o crescimento e longo prazo.

Para o empreendedor, a mistura nas contas inviabiliza a gestão adequada das finanças da empresa, e esse desleixo pode ser fatal. Por isso, mesmo que dê trabalho, vá atrás dos custos exatos de sua vida pessoal e de sua empresa.

E com a definição de um pró-labore adequado, você pode manter sua empresa e sua vida pessoal com as finanças em dia.

Isso significa, na prática, ter maior controle sobre as receitas, fazer investimentos mais certeiros, avaliar a saúde financeira do empreendimento e planejar ações a partir desses dados.

Mesmo que pareça um caminho complicado, existem atalhos. Uma boa alternativa é utilizar um aplicativo de finanças para as suas contas pessoais e uma plataforma de gestão empresarial específica para gerenciar as finanças do seu negócio.

A ContaAzul, por exemplo, oferece um sistema de controle financeiro que reúne todos os números do seu empreendimento em um só local e os integra completamente ao escritório de contabilidade.  Planilhas Gastos Pessoais  Separamos algumas planilhas para você controlar os gastos da sua casa e da sua  família Baixar a planilha agora

E aí, gostou das dicas? Também precisa se esforçar um pouquinho mais no planejamento das finanças pessoais? Comente.

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