Conta bancária PJ: o custo, o benefício e o retorno

entenda as vantagens de ter uma conta bancária PJ

Tirar uma ideia do papel, formalizar-se e obter o CNPJ são ações necessárias para a criação da empresa, mas é com a abertura de uma conta bancária PJ que a pessoa jurídica começa sua vida financeira. Traçar um limite claro entre o dinheiro do negócio e as finanças pessoais é apenas uma das vantagens desse processo.

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O que é uma conta bancária PJ?

Se você já tem conta em banco como pessoa física, não terá dificuldades em entender a modalidade voltada à pessoa jurídica. Afinal, funciona da mesma forma, mas com a particularidade de ser gerenciada pelo representante legal da empresa e cujas movimentações estão relacionadas às finanças dela.

A conta bancária PJ também dá direito ao uso de cartões e talões de cheque, entre outros serviços oferecidos, que se colocam como algumas das vantagens da modalidade.

Por falar em benefícios, a abertura de uma conta no banco para a empresa pode e deve ser entendida como uma conquista. Mais do que isso: é um sinal de maturidade financeira, pois mostra a disposição do empreendedor em separar o que é pessoal do que é do negócio. É um passo essencial para a profissionalização da pequena empresa.

Conheça outras razões para abrir uma conta bancária como pessoa jurídica:

  • Acesso a linhas de crédito voltadas a pequenas empresas, com menores taxas de juros
  • Possibilidade de automatizar controles financeiros da empresa e realizar a conciliação bancária (comparando saldo, entradas e saídas com o extrato)
  • Acesso a produtos financeiros específicos, como cartões de débito e crédito, programas de fidelidade, consórcios e investimentos.

Como abrir uma conta bancária PJ

Para abrir uma conta bancária PJ, você deve primeiro escolher o banco com o qual irá iniciar seu relacionamento. Para tomada de decisão, vale conhecer suas tarifas, a cesta de serviços e os produtos financeiros disponíveis.

Em abril, o Conselho Monetário Nacional aprovou uma medida que permite abrir conta pela internet no Brasil. Se gosta dessa facilidade, verifique junto ao site da instituição escolhida como proceder.

Seja no formato presencial ou online, conheça as principais dicas para abrir uma conta bancária PJ.

1. Reúna a documentação

Diferentemente do que ocorre ao criar uma conta bancária como pessoa física, situação na qual é exigido RG, CPF, comprovante de residência e de renda, a abertura de conta jurídica demanda maior documentação, que varia conforme a instituição financeira. Informe-se com a agência de sua preferência.

Em linhas gerais, são solicitadas os seguintes documentos e informações (alguns ou todos):

  • CPF e RG (do proprietário ou sócio)
  • CNPJ da empresa
  • Número da Inscrição Estadual
  • Comprovante de endereço
  • Declaração de Imposto de Renda (proprietário ou sócio)
  • Escritura de Bens Imóveis
  • Documentação de Bens Móveis
  • Contrato Social e alterações
  • Relatório de receitas e despesas, Balanço Patrimonial ou Balancete
  • Comprovante de faturamento.

Como você pode perceber ao analisar essa relação, a documentação financeira da empresa deve ser apresentada (converse com seu contador), além de informações pessoais do dono e sócios (se houver).

2. Pesquise e compare as tarifas

Se você é um empreendedor cuidadoso com suas finanças, não pode deixar de pesquisar em detalhes as tarifas antes de dar início ao relacionamento com um banco.

No site do Banco Central, é possível ter uma ideia de valores médios cobrados por bancos públicos e privados, da abertura da conta aos demais serviços oferecidos. Mas o mais indicado é mesmo observar individualmente as tabelas de tarifas das principais instituições, disponíveis em seus respectivos sites.

Observe que a comparação é válida até mesmo entre as modalidades oferecidas por cada banco. Isso porque uma mesma instituição disponibiliza pacotes diferentes, que variam em serviços e tarifas. Nessa busca, você irá se deparar com nomenclaturas diversas, como Básico, Plus, Ilimitado, Executivo, Clássico, Super, Master e Premium.

Conforme sua opção, por exemplo, o cadastro inicial pode ser gratuito ou custar R$ 30. Além disso, em uma mesma instituição, o custo mensal dos pacotes pode variar em mais de 600%. Isso ocorre tanto em bancos públicos (como a Caixa, cujos valores mensais para a manutenção da conta vão de R$ 29 a R$ 210), quanto em privados (como o HSBC, com tarifas entre R$ 54 e R$ 380).

Mas vale lembrar que a decisão pelo valor mais baixo não é necessariamente a melhor para a sua empresa. Para acertar na escolha, pense no custo-benefício, ou seja, além do que irá desembolsar, considere o que cada pacote de cada banco oferece.

É importante saber ainda que o valor da tarifa é fixo e que a data de cobrança muda conforme o banco de sua escolha. Mas esse custo mensal só se manterá o mesmo a cada mês se você não usar nada adicional ao pacote contrato. Caso disponha de 20 transferências em 30 dias e realize 25, por exemplo, as operações extras serão cobradas à parte.

3. Conheça os serviços oferecidos

Ao contrário do que acontece em contas para pessoa física, não há uma padronização de pacotes de serviços para contas jurídicas. Ou seja, assim como você fez com as tarifas, é preciso verificar individualmente o que cada banco oferece.

Apesar de ter taxas mais caras, a conta bancária PJ também oferece uma gama muito mais extensa de serviços em diferentes cestas. Verifique as principais necessidades do seu negócio antes de contratar.

Algumas informações que você precisa checar (quanto à quantidade ou mesmo disponibilidade):

  • Saques mensais
  • Transferências mensais
  • Pagamentos mensais
  • Extratos mensais
  • Depósitos mensais
  • Emissão de boletos
  • Holerite eletrônico
  • Custódia de cheques
  • Débito automático
  • Adiantamento a depositante
  • Serviços de cobrança
  • Conciliação bancária
  • Operações de crédito
  • Operações de câmbio
  • Conta poupança

Também é válido, na sua tomada de decisão, considerar se o banco atende às suas preferências, como a proximidade da agência física, disponibilidade de terminais eletrônicos e facilidade de serviços online.

Construa um bom relacionamento com seu banco

Com tantos detalhes que cercam a abertura de uma conta bancária PJ, fica fácil perceber que esse é um procedimento que exige muita atenção e cálculos do empreendedor.

Mas não desanime. Apesar da burocracia e do custo envolvido, a empresa precisa que você dê esse passo, colhendo benefícios em todas as fases do negócio. Para isso, no entanto, é fundamental construir um bom relacionamento com seu banco.

Há basicamente duas razões principais para isso. Em primeiro lugar, com um ambiente favorável, você negocia os valores e pode reduzir o peso de tarifas, pois muitas instituições contam com tabelas de descontos. Em segundo, o banco conhece melhor seu negócio e pode oferecer opções personalizadas de crédito e investimentos, seja para pagar suas obrigações ou mesmo para adquirir bens e fazer a empresa crescer.

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