Como aumentar o capital de giro com o Senhor Orientador

Senhor Orientador concede crédito

Você já ouviu falar do Senhor Orientador? Esse é um programa com dois focos principais e um deles pode interessar bastante para a sua empresa: crédito para aumentar o capital de giro. Neste artigo, vamos conhecer mais detalhes sobre o seu funcionamento.Controle Financeiro do ContaAzul: um sistema de gestão para sua empresa crescer sem se perder nos lançamentos de caixa

O que é o Senhor Orientador?

Senhor Orientador é um programa de concessão de crédito para micro e pequenas empresas, lançado em parceria entre o Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) e o Banco do Brasil.

Seu nome se deve ao aproveitamento de profissionais experientes, que se aposentaram como bancários e que agora têm a oportunidade de retornar ao mercado de trabalho.

Atuando na função de Senhor Orientador, esses profissionais serão consultores junto aos empreendedores. Suas tarefas vão desde a avaliação da capacidade de endividamento dos negócios até a orientação sobre os procedimentos que devem adotar para a obtenção de capital de giro.

Para essa iniciativa, o Sebrae selecionou 310 pessoas entre profissionais aposentados de instituições bancárias e com muita experiência no mercado de concessão de crédito. A meta é que, até o final de 2017, 36 mil empreendimentos em todo o país possam ser atendidos pelo programa.

Conforme divulgou o Sebrae, participaram da seleção quase 1.500 candidatos ao posto de Senhor Orientador, a grande maioria deles com mais de 60 anos de idade e com pelo menos 10 anos de experiência em análise de crédito e em atendimento a pessoas jurídicas.

Os selecionados estão aptos a auxiliar o empreendedor que busca crédito, principalmente porque ainda foram capacitados como consultores, recebendo aprendizado específico sobre as pequenas empresas e as linhas de crédito disponibilizadas pelo Banco do Brasil para esse programa.

Você precisa de capital de giro?

Capital de giro é o dinheiro que faz a empresa andar, que financia as suas próprias operações no intervalo entre a compra e a venda, entre o pagamento e o recebimento.

Quando você adquire produtos de um fornecedor, revende no comércio, o cliente paga no crédito e você recebe apenas em 30 dias, durante todo o prazo que esse processo toma, é necessário ter recursos em caixa para novas compras e para cumprir com todas as suas obrigações financeiras. O total necessário atende por capital de giro.

E talvez você já saiba, mas não custa repetir: o capital de giro pode ser formado por recursos próprios, como uma reserva financeira construída ao longo do tempo, ou buscado junto a terceiros, que é o caso do empréstimo em linhas específicas para esse fim junto a instituições financeiras.

Obviamente, o cenário ideal de qualquer empresa com boa saúde financeira é ter capital de giro próprio, o que muitas vezes depende de negociar melhores condições com fornecedores e também de políticas próprias de concessão de crédito ao cliente bem planejadas, privilegiando em um primeiro momento os recebimentos à vista.

Seja qual for a opção disponível ao seu negócio neste momento, é bastante possível que a necessidade de aumento do capital de giro tenha batido à sua porta. Afinal, é assim com um número expressivo de empreendedores, conforme apurou o Termômetro ContaAzul em sua 4ª edição, divulgada no início de 2017.

Quando questionados sobre a prioridade principal para este ano, a ação que teve maior percentual de menções dos entrevistados pelo estudo foi criar uma reserva financeira para aumentar o capital de giro. Essa foi a opção de resposta escolhida por 25,3% dos empreendedores, conforme mostra o gráfico abaixo.

Senhor Orientador atende a necessidade do empreendedor conforme o gráfico

O resultado indica uma preocupação grande do pequeno empresário brasileiro com o capital de giro e também em conseguir poupar para não recorrer a empréstimos para financiar a sua operação.

Como isso nem sempre é possível, a boa notícia é que existem opções no mercado com melhores condições. E quanto a isso, o programa Senhor Orientador se posiciona de forma interessante ao empreendedor, especialmente por ter uma instituição como o Sebrae na linha de frente.

Como conseguir crédito com o Senhor Orientador

O primeiro passo para obter crédito para aumento do capital de giro através do Senhor Orientador é encaminhar a solicitação junto ao Sebrae. A entidade indica que o empreendedor procure uma unidade do serviço, de onde será direcionado para atendimento por um dos consultores credenciados no programa.

Esse profissional será responsável pelo atendimento presencial da sua demanda. E a boa notícia é que bater na porta do Sebrae não necessariamente indica que você irá contrair uma dívida. Em um primeiro momento, o trabalho do consultor será o de realizar um diagnóstico empresarial, colhendo subsídios para avaliar se o financiamento é mesmo a solução indicada para o seu negócio.

Nessa etapa, talvez o consultor perceba que o seu perfil não é indicado para a contratação do crédito ou até mesmo identifique que o endividamento é desnecessário, pois com alguns ajustes financeiros você pode aumentar o seu capital de giro próprio.

Seja qual for o seu caso, você não sairá sem uma solução dada pelo Senhor Orientador. A previsão é que o atendimento presencial do consultor tenha uma duração estimada em quatro horas.

Linhas de crédito disponíveis

Em caso de indicação da necessidade de crédito para o seu negócio pelo consultor, o próximo passo é conversar com um gerente de relacionamento em uma agência do Banco do Brasil. Há basicamente três linhas de crédito disponíveis, as quais apresentamos na tabela abaixo:

Linha de Crédito

Público-Alvo

Taxa

Prazo

Carência

Garantias

PROGER URBANO CAPITAL DE GIRO

Empresas com Faturamento Bruto Anual de até R$ 3,6 mi

1,56% ao mês (TJLP + 12% ao ano)

Até 24 meses

Até 6 meses

Admitidas pelo Banco, principalmente recebíveis

BNDES CAPITAL DE GIRO PROGEREN

Empresas com Faturamento Bruto Anual de até R$ 90 mi

1,63% ao mês (20,5% ao ano)

Até 60 meses

Até 12 meses

Admitidas pelo Banco, principalmente recebíveis. Destaque para a possibilidade de vinculação do Fampe como garantia

FCO CAPITAL DE GIRO

Empresas que possuam atividade produtiva no Centro-Oeste e que tenham Faturamento Bruto Anual de até R$ 90 mi

*1,19% ao mês (15,29% ao ano)

Até 24 meses

Até 3 meses para MEI e até 6 meses para micro e pequena empresa

Admitidas pelo Banco, principalmente recebíveis. Destaque para a possibilidade de vinculação do Fampe como garantia

Assim que o recurso for liberado ao empresário, o Sebrae estará ao lado para orientá-lo quanto à melhorias na gestão financeira da empresa. Está prevista a realização pela entidade de uma nova consultoria, reforçando recomendações para a manutenção do equilíbrio do fluxo de caixa.

Quer dinheiro? Fale com seu contador primeiro

Sempre que a necessidade de crédito surgir no horizonte do empreendedor, a primeira medida indicada é falar com o seu contador. Afinal, ninguém melhor do que ele para estar ao seu lado e confirmar se a busca por recursos de terceiros é mesmo a solução para o seu caso.

O programa Senhor Orientador tem o diferencial do diagnóstico financeiro, que é mesmo muito importante de ser realizado antes de contratar um empréstimo. Mas não se esqueça que você pode, com a ajuda da contabilidade, cumprir essa etapa de forma bastante efetiva.

Quanto mais zeloso você for com sua gestão financeira, menor tende a ser a sua necessidade de buscar capital de giro fora da empresa.Onde buscar capital para sua empresa  Preparamos um guia para descomplicar o processo de abertura do seu negócio Baixar o guia agora

E você, o que tem buscado como solução para o aumento do capital de giro? Comente!

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